《銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范與化解》

課程名稱： 《銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范與化解》

主講： 黎凌老師 6-12課時(shí)
課程簡(jiǎn)介：
在經(jīng)濟(jì)下行的背景下，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)“雙升”特點(diǎn)，銀行出現(xiàn)了資產(chǎn)荒，如何對(duì)銀
行信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效防范和化解，成為一個(gè)十分重要的課題。
1.提升銀行不良防控能力；
2.提升信貸風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力；
3.減少逾期和壞帳損失。

課程對(duì)象：客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理

課程大綱/要點(diǎn)：

一、銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防控策略
1、銀行不良形勢(shì)分析
? 不良形勢(shì)
? 三大原因
? 三大問(wèn)題
? 三大原理
2、銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防控策略
? 樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)觀
從躲避風(fēng)險(xiǎn)到經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
“大風(fēng)險(xiǎn)管理”
風(fēng)險(xiǎn)損失與緩釋
? 形成良好的信貸文化
正義信貸
以償定貸
三做三不做
? 以策略和方法來(lái)推動(dòng)
三K、三圖、三知
360風(fēng)險(xiǎn)分析
信貸技術(shù)提升
? 從準(zhǔn)入到全程管理
嚴(yán)格準(zhǔn)入管理
建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系
全程動(dòng)態(tài)管理
? 審計(jì)問(wèn)責(zé)，嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)
信貸專項(xiàng)審計(jì)
三步問(wèn)責(zé)法
道德風(fēng)險(xiǎn)防范
? 主動(dòng)積極，針對(duì)化解
“三早”
“清舊堵新”
“經(jīng)營(yíng)”
“分類實(shí)施”
“收益成本”
二、信貸調(diào)查與分析
1、信貸調(diào)查方法
? 道聽途說(shuō)法
? 交叉驗(yàn)證法
? 現(xiàn)場(chǎng)“六法”
? 權(quán)益分析法
2、貸款調(diào)查要點(diǎn)
? 背景調(diào)查與分析
企業(yè)主與發(fā)家史
產(chǎn)品與行業(yè)
信用歷史
組織結(jié)構(gòu)
穩(wěn)定性和發(fā)展性
“三流”調(diào)查與分析
人流
物流
現(xiàn)金流
? 資產(chǎn)負(fù)債調(diào)查與分析
流動(dòng)資產(chǎn)
固定資產(chǎn)
一般負(fù)債
隱性負(fù)債
所有者權(quán)益
? 損益調(diào)查與分析
主營(yíng)業(yè)務(wù)收入
保本點(diǎn)及成本變動(dòng)
損益及趨勢(shì)
? 信貸風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與分析
主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
風(fēng)險(xiǎn)敞口
風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施
? 貸后盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
查找清收線索
三、不良化解與處置
1、不良化解
? 壓縮與退出
? 貸款平移
? 擔(dān)保鏈封閉與切斷
? 抵押權(quán)益保全
2、不良處置
? 自行處置
? 市場(chǎng)化處置
3、不良清收
? 三個(gè)基本策略
? 獨(dú)孤九劍
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