《中小銀行信貸全流程管理》


課程名稱： 《中小銀行信貸全流程管理》

主講： 黎凌老師 6-12課時
課程簡介：
在經濟下行的背景下，信貸風險不斷暴露，其中一個十分重要的原因是中小銀行的信
貸流程不夠完善，信貸操作風險突出。
1.提升信貸全流程管理能力；
2.提升信貸風險分析、信貸效益分析能力；
3.提升信貸風險防控能力，減少逾期和壞帳損失。

課程對象：客戶經理、風險經理

課程大綱/要點：

一、信貸風險與全流程管理
1、信貸風險剖析
? 當前信貸問題發現
? 信貸風險原因剖析
2、銀行信貸全流程管理要點
? 規范信貸流程
? 抓好客戶準入
? 360度風險分析
? 加強貸后風險監控
? 防范操作風險和道德風險
? 應用數據技術
二、貸前風險控制
1、貸前調查方法
? 道聽途說法
? 中醫把脈法
? 問題調查法
? 交叉驗證法
? 現場“六法”
2、貸前調查要點
? 背景調查與分析
企業主與發家史
產品與行業
信用歷史
組織結構
穩定性和發展性
? “三流”調查與分析
人流
物流
現金流
? 資產負債調查與分析
流動資產
固定資產
一般負債
隱性負債
所有者權益
? 損益調查與分析
主營業務收入
保本點及成本變動
損益及趨勢
? 信貸風險調查與分析
主要風險點
風險敞口
風險緩釋措施
三、貸中風險分析與貸后風險控制
1、貸中風險分析
? 操作風險
? 風險敞口
? 風險緩釋措施
2、貸后風險控制
? 貸后風險控制原則
? 風險警與預警
風險監測方法
風險預警指標
? 主動積極、針對化解
壓縮與退出
貸款平移
擔保鏈封閉與切斷
抵押權益保全
? 不良處置
自行處置
市場化處置
? 不良清收
“三字經”
獨孤九劍