《中小銀行信貸全流程管理》


課程名稱： 《中小銀行信貸全流程管理》

主講： 黎凌老師 6-12課時
課程簡介：
在經(jīng)濟(jì)下行的背景下，信貸風(fēng)險不斷暴露，其中一個十分重要的原因是中小銀行的信
貸流程不夠完善，信貸操作風(fēng)險突出。
1.提升信貸全流程管理能力；
2.提升信貸風(fēng)險分析、信貸效益分析能力；
3.提升信貸風(fēng)險防控能力，減少逾期和壞帳損失。

課程對象：客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理

課程大綱/要點(diǎn)：

一、信貸風(fēng)險與全流程管理
1、信貸風(fēng)險剖析
? 當(dāng)前信貸問題發(fā)現(xiàn)
? 信貸風(fēng)險原因剖析
2、銀行信貸全流程管理要點(diǎn)
? 規(guī)范信貸流程
? 抓好客戶準(zhǔn)入
? 360度風(fēng)險分析
? 加強(qiáng)貸后風(fēng)險監(jiān)控
? 防范操作風(fēng)險和道德風(fēng)險
? 應(yīng)用數(shù)據(jù)技術(shù)
二、貸前風(fēng)險控制
1、貸前調(diào)查方法
? 道聽途說法
? 中醫(yī)把脈法
? 問題調(diào)查法
? 交叉驗(yàn)證法
? 現(xiàn)場“六法”
2、貸前調(diào)查要點(diǎn)
? 背景調(diào)查與分析
企業(yè)主與發(fā)家史
產(chǎn)品與行業(yè)
信用歷史
組織結(jié)構(gòu)
穩(wěn)定性和發(fā)展性
? “三流”調(diào)查與分析
人流
物流
現(xiàn)金流
? 資產(chǎn)負(fù)債調(diào)查與分析
流動資產(chǎn)
固定資產(chǎn)
一般負(fù)債
隱性負(fù)債
所有者權(quán)益
? 損益調(diào)查與分析
主營業(yè)務(wù)收入
保本點(diǎn)及成本變動
損益及趨勢
? 信貸風(fēng)險調(diào)查與分析
主要風(fēng)險點(diǎn)
風(fēng)險敞口
風(fēng)險緩釋措施
三、貸中風(fēng)險分析與貸后風(fēng)險控制
1、貸中風(fēng)險分析
? 操作風(fēng)險
? 風(fēng)險敞口
? 風(fēng)險緩釋措施
2、貸后風(fēng)險控制
? 貸后風(fēng)險控制原則
? 風(fēng)險警與預(yù)警
風(fēng)險監(jiān)測方法
風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)
? 主動積極、針對化解
壓縮與退出
貸款平移
擔(dān)保鏈封閉與切斷
抵押權(quán)益保全
? 不良處置
自行處置
市場化處置
? 不良清收
“三字經(jīng)”
獨(dú)孤九劍