《柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控》

一、課綱大綱：
1.柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控
2.產(chǎn)品銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)把控
二、培訓(xùn)對(duì)像：
操作柜員、風(fēng)控主管、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人

柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防控
1、柜員的職責(zé)定位
1.1高效業(yè)務(wù)處理
1.2優(yōu)質(zhì)柜面服務(wù)
1.3操作風(fēng)險(xiǎn)把控
1.4產(chǎn)品推薦銷(xiāo)售
2、柜面操作主要風(fēng)險(xiǎn)有那些？
2.1現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)
2.2外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)
2.3重要憑證管理
2.4員工監(jiān)守自盜（盜竊庫(kù)款、挪用客戶(hù)資金）
2.5內(nèi)外勾結(jié)作案（銷(xiāo)售飛單、非法集資、違規(guī)擔(dān)保）
2.6其他違規(guī)操作
2.7服務(wù)輿情管理
3、現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)的主要類(lèi)型及防范

3.1現(xiàn)金業(yè)務(wù)差錯(cuò)的主要類(lèi)型（現(xiàn)金差錯(cuò)、交易反方、金額錄錯(cuò)、憑證填寫(xiě)不規(guī)范）


3.2柜面現(xiàn)金收付“三先三后”原則
3.3如何培養(yǎng)正確的操作習(xí)慣？
3.4違規(guī)的業(yè)務(wù)糾錯(cuò)
案例：欺騙授權(quán)銷(xiāo)憑證，咎由自取被處罰
案例：13年前的業(yè)務(wù)憑證
3.5正確的業(yè)務(wù)糾錯(cuò)
案例：辦錯(cuò)沖正我心安
4、外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范

4.1最常見(jiàn)的外部欺詐類(lèi)型？（電信詐騙、虛假開(kāi)戶(hù)、電子銀行盜騙資金、盜刷客戶(hù)銀行
卡）
4.2柜面風(fēng)險(xiǎn)提示的重要性？
4.3防范假冒他人身份證開(kāi)戶(hù)的六點(diǎn)方法
4.4和銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的各類(lèi)證件
4.5二代臨時(shí)身份證真?zhèn)巫R(shí)別方法
4.6軍人證件真?zhèn)巫R(shí)別方法
5、空白重要憑證管理
案例：愛(ài)慕虛榮失操守，挺而走險(xiǎn)套存單
案例：套取存單為詐騙，伙同犯罪教訓(xùn)慘
5.1空白重要憑證管理要點(diǎn)
員工侵占客戶(hù)資金及盜取庫(kù)款案例
案例：挪用資金去賭球，鋃鐺入獄悔一生
案例：偽造理財(cái)說(shuō)明書(shū)，實(shí)挪用客戶(hù)資金
案例：柜中利用職務(wù)便，侵占資金受處罰
案例：迷戀網(wǎng)賭生貪念，虛存資金挪公款
6.1《刑法》有關(guān)規(guī)定
7、內(nèi)外勾結(jié)違規(guī)操作案例
7.1“飛單”的風(fēng)險(xiǎn)防范
7.1.1“飛單”的主要形式
7.1.2“飛單”的利益鏈
案例：保險(xiǎn)“飛單”的傭金
7.1.3“飛單”產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)分析
案例：自制理財(cái)協(xié)議書(shū)，柜員違規(guī)成囚徒
7.1.4如何防范“飛單”
7.2員工參與非法集資
7.2.1非法集資貫用的手段
案例：發(fā)生在我們身邊的事兒
7.2.2銀行員工參與非法集資的特點(diǎn)
案例：欲望膨脹當(dāng)掮客，害人害己陷牢籠
案例：某銀行柜員參與非法集資得不償失
7.2.3銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)禁員工參與非法集資的“八不得”
7.2.4非法集資多涉嫌內(nèi)外勾結(jié)
案例：集資詐騙危害大，員工參與受型罰
案例：柜員貪財(cái)同作案，變?cè)鞈{證共受罰
7.3銀行員工對(duì)外違規(guī)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)和印章管理
7.3.1層出不窮的銀行員工違規(guī)擔(dān)保案件
案例：副主任違規(guī)擔(dān)保，變賣(mài)家產(chǎn)未還清
案例：?jiǎn)T工擔(dān)保蓋行章，銀行被判擔(dān)責(zé)任
案例：作廢印章不銷(xiāo)毀，銀行依然擔(dān)責(zé)任
7.3.2如何防范員工違規(guī)擔(dān)保？
7.3.2印章管理要點(diǎn)
思考：用印機(jī)一定安全嗎？
8、其他違規(guī)操作行為
8.1出租出借本人賬戶(hù)案例分析
8.2柜面違規(guī)集中開(kāi)卡案例分析
8.3利用個(gè)人賬戶(hù)過(guò)程大額資金案例分析
8.4網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人授意員工違規(guī)操作案例分析
9、服務(wù)輿情管理
10、與網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)的內(nèi)控管理制度
10、員工行為動(dòng)態(tài)排查
10.1員工行為動(dòng)態(tài)排查方法
10.2排查流程和方法
10.3員工工作內(nèi)外的28種異常現(xiàn)象


二、產(chǎn)品銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)把控
1、代理保險(xiǎn)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1.1銀行保險(xiǎn)銷(xiāo)售主要存在的問(wèn)題
案例：銀保江湖的三大門(mén)派
2.2銀監(jiān)會(huì)銀行保險(xiǎn)代理宣傳銷(xiāo)售的相關(guān)規(guī)定
2、理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
2.1理財(cái)產(chǎn)宣傳營(yíng)銷(xiāo)中主要存在的問(wèn)題
案例：理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)賣(mài)，客戶(hù)虧損訴銀行
2.2銀監(jiān)會(huì)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的相關(guān)規(guī)定
3、代理基金銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
3.1基金銷(xiāo)售中主要存在的問(wèn)題
3.2銀監(jiān)會(huì)證券投資基金銷(xiāo)售規(guī)定
4、信用卡營(yíng)銷(xiāo)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)把控
4.1信用卡申請(qǐng)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：信用卡欠債七萬(wàn)，銀行追債不用還
4.2如何防范信用卡辦卡風(fēng)險(xiǎn)？
5、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)把控
5.1電子銀行業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：印鑒審核不嚴(yán)格，注冊(cè)網(wǎng)銀盜存款
5.2電子銀行業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控
6、對(duì)公開(kāi)戶(hù)及印鑒片管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
6.1對(duì)公業(yè)務(wù)印鑒片管理主要存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例：疏于印鑒嚴(yán)審核，大額資金被詐騙
案例：預(yù)留印鑒被調(diào)換，客戶(hù)資金受損失
6.2如何防范對(duì)公業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
7、營(yíng)銷(xiāo)短信的合規(guī)編輯
7.1短信發(fā)送注意事項(xiàng)
案例：短信一發(fā)，行長(zhǎng)免職