課程名稱：《商業銀行不良資產防范與化解》
主講： 陳建華老師 12課時
課程背景：
自2013年以來，中國經濟步入新常態，經濟增速持續放緩、行業和企業深度分化、經
濟運行中的矛盾疊加風險凸顯；產能過剩持續蔓延且程度加重，企業效益持續下滑，廢
債行為抬頭。商業銀行的信貸資產質量下滑、不良資產處置能力弱，信貸資產質量管控
壓力大與銀行經營效益下滑的矛盾突出。
造成國內商業銀行信貸下降和處置困難的主要原因：一是信貸隊伍中年輕人多、從業
年齡短，缺乏必要的信貸行業風險的識別能力和防控經驗，不良資產邊清邊冒；二是信
貸業務骨干大部分未經歷過一個過完整的信貸周期，對全流程風險特點認識不全，不良
資產清收能力不強，化解手段不多；三是一些商業銀行，貸后管理力量不足或機構設置
不全，缺乏專職處置不良貸款人員，有些業務人員對不大。
本課程主要通過典型性結構分析和案例的討論和研習，幫助參訓人員厘清信貸業務法
律風險的關系，探討不良資產管理的有效方法和化解措施，有效控制最終損失，提升銀
行信貸資產配置的效率，優化優質增量，盤活加固存量，促進資產結構升級轉型，保障
銀行信貸業務的績效發展。
課程目標：
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通過對《物權法》、《擔保法》、《民法》、《婚姻法》以及信貸業務法律規章的梳理，使參
訓人員明確授信業務中借貸雙方的權利義務，了解和掌握問題類貸款管理的基本要求
和行動策略的選擇標準和方法；
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結合典型案例的分析掌握不良資產化解和清收的方法，積極尋找有效資產，切實提高
資產保全的成功率；
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通過案例的分析，幫助學員掌握催收的程序及技巧，提高非訴訟清收的力度或為以后
的訴訟做好準備；
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以案例教學的方法，幫助學員理解有關訴訟相關的基本法律知識和掌握一定的訴訟技
巧，促進不良貸款的有效清收；
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通過對具體案例的分析，提高學員對信貸也全流程管理的認識，進一步明確不良貸款
處置的理念——防范、化解并舉，防范應優先于化解。自覺地將信貸風險控制的關口前
移，加強全流程信貸風險管理，促進商業銀行信貸業務安全性、流動性、效益性地全
面發展。
課程對象：國有銀行、股份制銀行、農（城）商（信）行（社）支行及網點信貸業務負
責人，信貸業務客戶經理及負責人、風險業務經理及負責人、不良資產清收人員及負責
人
授課方式：結構性知識介紹和典型案例分析、研習。
課程大綱/要點：
第一部分、不良貸款處置的基本方法
㈠、不良貸款管理的基本概念
— 全流程管理對不良資產清收工作的意義
— 不良貸款形成的原因（案例）
— 不良貸款化解及處置原則
㈡、不良資產處置的方法
— 信貸不良資產化解的出路
— 不良貸款處置的理念——防范、化解并舉，防范應優先于化解！
— 不良貸款處置的方法（特點、要求、適用條件、作用）
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第二部分、不良貸款形成后怎么辦?
㈠、債權調查的意義和方法
— 查找有效資產對貸款清收的重要意義（案例）
— 調查有效資產的基本方法有哪些？（案例）
— 如何進行實地調查及清收話術的運用
㈡、非財務因素查找方法——定性分析
— 如何對不良貸款客戶人品和誠信度的考察（案例分析）
— 中小企業為什么會加速“死亡”？（案例分析）
— 債務人隱蔽關聯關系有哪些特征？
— 如何到公共財產管理、登記機構去查找有效資產？
㈢、財務因素查找方法——定量分析
— 運用重要會計科目查找和定量分析有效資產？（案例）
— 運用財務報表的勾稽關系，識別人為調解報表的風險？（案例）
— 通過財務報表分析，判斷客戶是否有發展前景？（案例）
— 正確認識中小企業財務報表的作用和風險
㈣、擔保方式查找方法——第二還款來源
— 擔保的一般法律規定（案例）
— 保證擔保人（案例）
— 抵押擔保物（案例）
— 質押擔保物（案例）
第三部分、不良資產非訴訟清收——催收
㈠、催前調查
— 催收要素
— 催前調查渠道和內容
— 催前調查注意事項
㈡、短信催收
— 適用條件
— 催收特點
㈢、電話催收
— 實施步驟——通話語氣，信息收集
— 催收特點
㈣、信函催收
— 適用條件
— 催收特點
㈤、上門催收
— 適用條件——見到、不見到債務人的方法（案例）
— 催收特點
㈥、信息管理
— 信息記錄
— 管理要求
第四部分、不良資產依法清收——訴訟
㈠、訴前準備
— 訴訟決策時應考慮因素
— 判斷債務人還款意愿的標準
— 如何選擇對銀行有利的訴訟策略和時機
— 起訴條件有哪些？
㈡、被告確定
— 為什么說選擇好被告是實現訴訟目標的關鍵
— 選擇好被告的基本原則
— 銀行清收案件常見被告？
— 不同被告的法律地位（案例）
㈢、證據收集
— 證據的重要性
— 證據收集范圍和收集方法（案例）
㈣、財產保全
— 如何避免財產保全錯誤的發生
— 訴訟時，銀行的抵、質押物需要保全嗎？
— 訴前保全的特點和規定
— 訴訟保全的特點和規定
— 撤銷權、抵銷權、代位權作用和規定
㈤、訴訟時效
— 訴訟時效的起算是如何規定的？
— 訴訟時效的中斷和中止的規定和運用（案例）
— 時效失效后是否有補救方法？（案例）
㈥、執行程序
— 執行法院的選擇和變更
— 申請執行期間的期限及起算（案例）
— 申請執行及支付令（案例）
— 善意取得、參與訴訟等法律運用（案例）
案例：多家商業銀行的實際案例
[本大綱版權歸老師所有，僅供合作伙伴與本機構業務合作使用，未經書面授權及同意，
任何機構及個人不得向第三方透露]
注：本課為自編講義，集中授課、案例分析，并根據實際課時對講解內容作彈性調整
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