做票高手——票據(jù)業(yè)務難點與風險防范

課程背景：
一般的業(yè)務大家都沒問題，有問題的是疑難的業(yè)務，這個問題困擾了很多票據(jù)人員。
《票據(jù)業(yè)務難點與風險防范》課程是為大家解惑來的，讓大家能夠放心、安心地辦理票據(jù)
業(yè)務。
該課程的宗旨在于提高學員對票據(jù)的業(yè)務操作及風險管控能力。以票據(jù)的業(yè)務操作為
主線，以票據(jù)的四性為原則，立足票據(jù)防偽、操作、風險防范為基本點，貫穿理論講解
，經(jīng)典案例討論、引導思考、要點解析、操作警示及應對為主軸，對常見的突出問題提
供解決方案，從而使票據(jù)操作人員能夠清晰明了的掌握業(yè)務中的重點以及法律法規(guī)的原
理，并確實運用在實際工作中防范風險、按規(guī)定操作。

課程收益：
● 提高學員對票據(jù)業(yè)務的防范意識，增強風險應對處理能力；
● 通過真假對比，真假票本質(zhì)區(qū)別，讓學員會看、會驗、會審票；
● 從開票到付款環(huán)節(jié)講清講透，真正成為票據(jù)方面的專家；
● 大量的實際案例，提高風險防范技能，讓假票無處遁形；
●
不僅僅只著眼于一張票，而是從宏觀、微觀分析，開拓學員視野，確保票據(jù)業(yè)務安全。


課程時間：2天，6小時/天
課程對象：票據(jù)專員、票據(jù)中心作業(yè)人員等
課程方式：引導式講授、案例討論、情景模擬、問題研討等

課程大綱
案例引路：開票人A是我行的授信客戶，我行已承兌了開票人A開出的1000萬的票據(jù)3張。
過了幾個月，A企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)重大危機，基本確定信用違約。
請問：1、票據(jù)到期，我行能不能以A企業(yè)信用違約而拒付？2、我行如何做好風險防范？

第一講：票據(jù)動態(tài)
案例：銀行A將加蓋“已電子登記權(quán)屬”章的紙下背書轉(zhuǎn)讓
一、一統(tǒng)天下——票交所時代
1. 核心系統(tǒng)：票據(jù)交易系統(tǒng)
2. 系統(tǒng)功能：組織票據(jù)交易、票據(jù)登記托管、即時行情公布、清算結(jié)算信息服務
二、政策主導——電子票據(jù)
思考：紙票會消失嗎？
電票優(yōu)勢：利率優(yōu)惠；無假票、瑕疵票、丟失風險；突破空間限制等
思考：是什么讓監(jiān)管部門下了決心要推動電票？

第二講：票據(jù)的是與非
討論導入：票據(jù)中介在票據(jù)市場中的作用？
一、票據(jù)的魅力——功能
1. 用功能
2. 融資功能
3. 資功能
4. 結(jié)算功能
5. 支付功能
二、票據(jù)的罪——非原生的
1. 資金易得
2. 利率低
3. 資金用途無限制
三、新時期下，票據(jù)中介的出路——轉(zhuǎn)型
1. 真正參與市場博弈
四、如何把握一張票？
1. 票據(jù)真實性
案例：一張完美的變造票
2. 要式完整性
案例：背書的重要性
3. 背書連續(xù)性
案例：回頭背書到底能不能買入？
4. 印章的規(guī)范性
案例：銀承的承兌人能不能蓋公章？
5. 形式完備、實質(zhì)合法
案例：票據(jù)到底是無因的還是有因的？

第三講：《票據(jù)法》核心知識盤點
案例：企業(yè)A拿著一張已過了票據(jù)權(quán)利期間，但是訴訟時效期間的票據(jù)過來提示付款
請問：銀行能不能付？
一、持票人的權(quán)利
1. 票據(jù)權(quán)利：付款請求權(quán)和追索權(quán)
2. 利益返還請求權(quán)
二、票據(jù)行為
1. 出票——“七大”絕對必要記載事項
2. 背書——什么是背書連續(xù)性？
3. 承兌——到期無條件付款的責任？
4. 保證——保證人承擔的是一般保證還是連帶責任保證？
5. 付款——票據(jù)臨近完成使命前，還有什么需要注意的？
三、票據(jù)權(quán)利時效
1.
持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起二年。見票即付的匯票、本票
，自出票日起二年；
2. 持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起六個月；
3. 持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個月；
4. 持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月。
四、無效票據(jù)的六種情形
1. 未記載必須記載事項之一的票據(jù)無效；
2. 標明使票據(jù)無效的不得記載事項,如支付附有條件，則票據(jù)無效；
3. 票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效；
4. 票據(jù)金額必須以中文大寫和數(shù)碼同時記載，二者必須一致，不一致的票據(jù)無效；
5. 如果票據(jù)上出現(xiàn)實際不存在的日期，如二月三十日、九月三十一日等，票據(jù)無效；
6. 出票人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的票據(jù)無效。

第四講：票據(jù)風險
案例分析：工行華信支行因一筆商票回購案而轟然倒下
風險啟示：避免內(nèi)外勾結(jié)，粗放經(jīng)營，杜絕違規(guī)貼現(xiàn)票據(jù)款項
情景案例：詐騙分子十分狡滑，在A地銀行開了三張連號的銀票，每張500萬元。然后將
其中的兩張惡意掛失，又跑到B地銀行將這兩張票貼現(xiàn)了，導致B地銀行損失了近1000萬
元。試分析：B地銀行沒有發(fā)現(xiàn)票據(jù)已被掛失的原因是什么？
一、操作風險
1. 違法的事情堅決不能做！
2. 熟悉票據(jù)業(yè)務
二、假票風險
1. 偽造票
1）常規(guī)假票識別方法與技巧
2）克隆票識別方法與技巧
2. 變造票
1）變造票的變造方式
2）變造票的變造手法與鑒別要領(lǐng)
3）變造的趨勢
三、瑕疵票據(jù)風險
1. 實質(zhì)上的瑕疵
1）出現(xiàn)詐欺行為
2）主觀上的過錯
3）瑕疵的應對
2. 形式上的瑕疵
1）缺少記載事項
2）背書瑕疵
3）涂改的現(xiàn)象
4）瑕疵的應對
四、承兌業(yè)務風險點與控制
1. 做好客戶的盡職調(diào)查
2. 做好貸后的跟蹤
3. 承兌業(yè)務的受理與調(diào)查
4. 協(xié)議簽訂
5. 保證金繳存與支用管理
6. 憑證管理
五、貼現(xiàn)業(yè)務風險點與控制
1. 信貸審查
1）合同
2）發(fā)票
2. 票據(jù)審核
1）防偽
2）記載信息要素
3）印章
3. 貼現(xiàn)后的管理
六、失票救濟
1. 追索
2. 有無掛失止付
3. 有無公示催告
4. 有無凍結(jié)

第五講：支票操作實務
一、驗票的流程
1. 支票的防偽
2. 票面信息的審查
3. 查詢查復
二、實務操作
1. 審單
2. 驗印
3. 記賬
三、支票風險類別
1. 空頭支票風險
2. 空白支票風險
3. 遠期支票風險
4. 限額支票風險