課程背景
企業、個人發展所需要資金主要依靠銀行貸款，而商業銀行經營的主要利潤來自信貸業務，信貸業務在商業銀行經營中占有舉足輕重的地位。為使信貸業務獲得良好穩健發展，嚴格管理控制好法律風險，信貸擔保變得不可或缺。但信貸擔保操作和管理不當，也會產生一系列法律風險。為了防范信貸擔保法律風險，商業銀行必須認真貫徹執行我國的《物權法》、《擔保法》、《合同法》、《商業銀行法》等有關法律規定，加強法律合規、信貸業務、風險管理等中高層管理人員和業務工作人員的法律意識，提高他們在實際業務中防范、控制和處理法律風險的能力，把發放擔保貸款的法律風險防控工作作為一項長期而艱巨的任務予以重視。
培訓對象：銀行法律合規、信貸業務、風險管理、資產管理（保全）中高層管理人員；銀行法律合規、信貸業務、風險管理、資產管理（保全）等業務工作人員
授課特點：根據相關法律法定，結合銀行業務實際情況，從法律視角觀察和發現有關法律風險，并進行講解、討論和分析，提出防范措施或對策。課程內容系統全面，具有較強的針對性、實用性與可操作性。在授課過程中，力求深入淺出、務實生動，在講解理論、討論實務、分析案例的教學過程中，讓大家增強法律風險防范意識，掌握一些處理法律風險和法律問題的實際操作要領，提高法律風險的控制和處理能力
課程大綱
第一講 銀行信貸擔保業務的作用、法律關系主體、法律適用、擔保方式及責任范圍
一、銀行信貸擔保業務的作用
1.保障債權實現
2.保障金融安全
3.促進融資業務發展
4.促進借款人償還貸款
5.提高信貸資金使用效率
6.促進市場經濟發展
二、銀行信貸擔保的法律關系主體
1.什么是法律關系主體？什么是銀行信貸擔保法律關系主體
2.什么是貸款擔保人？如何理解貸款擔保人的法律地位
3.什么是貸款擔保權人？如何理解貸款擔保權人的法律地位
4.什么是被擔保人？如何理解被擔保人的法律地位
5.如何確認自然人的擔保資格
6.如何確認提供擔保的自然人是否成年？擔保認定提供擔保時的自然人在提供擔保時的精神狀態
7.如何認定監護人提供被監護人財產進行貸款擔保的法律效力
案例討論和分析：父親提供未成年兒子的房產進行抵押的是否有效
8.如何理解法人的擔保主體資格？如何理解非法人組織的擔保主體資格？個體工商戶提供保證應注意什么問題
9.如何理解法律禁止提供擔保的相關規定
案例討論和分析：不具備法人資格的集團提供保證擔保是否有效
三、銀行信貸擔保法律適用
1.銀行貸款擔保由哪些法律構成
2.銀行貸款擔保適用法律有哪些規則
3.物權擔保合同約定獨立擔保適用擔保法還是物權法
4.抵押合同是否以登記為生效條件
5.以交通運輸工具抵押未登記的可否對抗善意第三人
6.物的擔保是否優先于人的擔保
7.抵押物轉讓是否須經抵押權人同意
8.行使抵押權在訴訟時效上需要注意哪些風險
案例討論和分析：善意取得抵押權的認定適用擔保法還是物權法
四、銀行信貸擔保方式
1.法律規定的擔保方式有哪些？適用銀行信貸擔保的方式有哪些？在適用銀行的信貸擔保方式中，哪些是人保？哪些是物保？物保是否一定優先于人保
2.銀行貸款是否可以適用留置方式擔保
3.銀行貸款是否可以適用定金方式擔保
4.如何理解保證金擔保和保證金質押的關系？銀行在使用保證金質押時應注意的依法實務操作問題
案例討論和分析：保證金質押未能特定化能否有效設立質權
五、銀行信貸擔保責任范圍
1.什么是銀行信貸擔保責任范圍
2.如何理解法定保證責任范圍？如何理解約定擔保責任范圍？保證責任范圍沒有約定或約定不明確如何處理
3.如何理解物權擔保的法定責任范圍
4.沒有約定主債權種類、抵押財產或約定不明時如何處理
5.未約定擔保利息如何處理？未約定擔保違約金如何處理
案例討論和分析：約定擔保債權與登記擔保債權不一致時如何處理
第二講 銀行信貸擔保合同
一、信貸擔保合同的有關法律理解
1.信貸擔保合同的定義
2.信貸擔保合同有哪些類別
3.信貸擔保合同的法律性質：（1）信貸擔保合同是民事合同；（2）信貸擔保合同是借款合同的從合同；（3）信貸擔保合同是相對獨立合同
案例討論和分析：質押合同無效是否會導致借款合同相應無效
二、信貸擔保合同的形式
1.信貸擔保合同有哪些形式
2.采用口頭合同有哪些法律風險
3.采用數據電文有什么風險
三、信貸擔保格式合同的使用
1.什么是格式合同？什么是格式條款？什么是信貸擔保格式合同
2.采用信貸擔保格式合同的作用
3.免責、限責應如何提示及不提示的法律后果
4.對格式擔保條款的理解發生爭議時應如何處理
5.結合格式條款，如何理解非格式條款的法律效力
6.格式合同對于銀行存在的法律風險及防范
7.銀行擬定和使用格式條款時需要注意哪些事項
案例討論和分析：格式條款有兩種以上解釋時應如何處理
四、貸款擔保合同附效力條件
1.如何理解附生效擔保條件
2.如何理解附解除擔保條件
3.期待期間有無法律拘束力
4.不正當阻止擔保條件成就產生何種法律后果
5.不正當促成條件成就產生何種法律后果
案例討論和分析：擔保條件未成就暫不承擔擔保責任
五、貸款擔保合同附效力期限
1.如何理解擔保合同附生效期限
2. 如何理解擔保合同附終止期限
3.附效力期限與附效力條件有什么區別
案例討論和分析：本案是附期限擔保還是附條件擔保
六、信貸擔保合同的生效
1.什么是合同生效
2.擔保合同有效和生效的區別
3.擔保合同生效和擔保物權設立有何關聯與區別
案例討論和分析：保證合同已成立為什么不生效
七、信貸擔保合同的無效
1.什么是無效信貸擔保合同
2.如何理解無效信貸擔保合同：（1）行為違法；（2）不得履行；（3）自始無效
3.信貸擔保合同的無效情形有哪些：（1）欺詐、脅迫或乘人之危，損害國家利益；（2）惡意串通，損害國家、集體或第三人利益；（3）以合法形式掩蓋非法目的；（4）損害公共利益；（5）法律、行政法規強制性規定；（6）擔保主體不適格；（7）擔保財產不適格
4.信貸擔保合同無效承擔什么責任？（1）第三人提供擔保的過錯賠償責任；（2）借款人提供擔保的過錯賠償責任；（3）銀行過錯的賠償責任
5.無效擔保的賠償方式：（1）返還貸款；（2）賠償損失
6.無效擔保的賠償問題：（1）借款合同有效而擔保合同無效的賠償問題；（2）借款合同無效而導致擔保合同無效的賠償問題；（3）部分擔保無效的賠償問題
案例討論和分析：違反公司章程規定以公司名義為他人提供保證擔保是否有效及如何賠償問題
第三講 貸款保證擔保
一、保證擔保的法律定義和貸款保證人資格
1.保證擔保的法律定義
2.貸款保證人的資格
3.如何理解保證人的“代為清償債務能力”
4.無代為清償債務能力的保證人是否應承擔保證責任
案例討論和分析：保證人沒有代償能力也要承擔保證責任
5.第三人的信用在保證擔保中的作用
二、貸款保證合同的效力
1.貸款保證合同的的生效有哪些情形
2.貸款保證合同生效會產生什么法律后果
3.貸款保證合同無效的情形：（1）銀行與主體不適格的保證人訂立的保證合同；（2）銀行與借款串通，騙取保證人提供保證訂立的保證合同；（3）銀行與借款人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證所訂立的保證合同；（4）銀行、借款人、保證人惡意串通損害國家、集體或第三人利益所訂立的保證合同；（5）保證當事人以合法形式掩蓋非法目的所訂立的保證合同；（6）借款合同無效導致保證合同無效；（7）代理人超越代理權限所訂立的被代理人不予追認的保證合同；（8）因顯示公司或重大誤解所訂立的保證合同；（9）違反法律、行政法規和社會公共利益所訂立的保證合同。前五種情形應直接認定無效，后四種情形可以通過撤銷而使之無效
案例討論和分析：銀行的分支機構提供保證擔保無效
4.貸款保證合同無效有哪些法律責任
5.貸款保證合同無效有哪些法律后果
三、貸款一般保證和連帶保證
1.保證擔保有一般保證和連帶保證兩種方式。連帶保證為通常保證方式，一般保證為特別約定的保證方式
2.一般保證和連帶保證的法律定義
3.一般保證中，借款人不能履行債務的具體情形有哪些
4.如何理解一般保證人的先訴抗辯權：（1）先訴抗辯權是一般保證人的專屬權；（2）行使先訴抗辯權的法定事由；（3）行使先訴抗辯權的目的
5.先訴抗辯權的喪失情形
案例討論和分析：一般保證人因債務人不能履行債務而喪失先訴抗辯權
6.一般保證和連帶保證混淆如何處理
7.連帶責任保證與一般保證的區別
案例討論和分析：一般保證變更為連帶保證
四、貸款共同保證
1.貸款共同保證的法律定義和類別
2.保證人如何承擔按份共同保證責任
3.保證人如何承擔連帶共同保證責任
4.如何防范沒有約定保證份額爭議
5.保證人之間將連帶保證變更為按份保證如何處理
案例討論和分析：保證人之間將連帶責任改變為按分責任
五、最高額貸款保證
1.最高額貸款保證的法律定義和主要特點
2.如何理解債權余額
案例討論和分析：保證人對超過最高擔保額的債權不承擔保證責任
3.最高額保證人通知銀行終止保證合同發生爭議如何處理
4.最高額貸款因保證期間發生爭議如何處理
六、貸款混合擔保
1.什么是貸款混合擔保
2.貸款混合擔保的清償責任應適用擔保法還是物權法以及人保和物保的關系
3.借款人提供物權擔保是否先予清償
4.混合擔保人如何承擔擔保責任
案例討論和分析：混合擔保人如何適用法律和承擔法律責任
5.銀行放棄物權擔保有何法律風險
七、貸款保證期間
1.貸款保證期間的定義
2.如何理解約定保證期間和法定保證期間
3.約定保證期間超過訴訟時效如何處理（保證期間和訴訟時效的關聯）
案例討論和分析：債權人超過保證期間起訴
4.約定保證期間早于或等于債務履行期如何處理
5.保證期間為債務清償完畢止如何處理
6.如何防范保證期間上的法律風險
八、貸款合同內容變更所涉保證責任
1.什么是合同變更？什么是貸款合同內容變更
2.貸款合同內容變更未經保證人同意如何處理保證責任
3.還貸期限變更對保證責任有何影響
銀行同意延長還貸時間涉及的保證期間如何處理
九、貸款債務轉移所涉保證責任
1.如何理解貸款債務的約定轉移
2.如何理解貸款債務的法定轉移
3.貸款債務的法定轉移與約定轉移有什么區別
4.保證人對約定債務轉移是否繼續承擔保證責任
案例討論和分析：保證人對未經其同意的債務轉移是否承擔保證責任
5.保證人對法定債務轉移是否繼續承擔保證責任
十、借款企業破產所涉保證責任
1.保證人如何申報求償債權
2.連帶保證人如何申報預先求償權
3.一般保證人是否需要申報債權
4.借款企業破產后保證人是否繼續承擔保證責任
5.和解整頓階段保證人是否承擔保證責任
案例討論和分析：破產債權申報后可否對保證人提起訴訟
十一、以新還舊所涉保證責任
1.什么是以新還舊？以新還舊有什么特征
2.如何認定以新還舊
3.如何認定以新還舊的保證責任
4.保證擔保下以新還舊中存在的法律風險及防范
案例討論和分析：以新還舊中貸款用途變更
5.抵押擔保下以新還舊中存在的法律風險及防范
案例討論和分析：以新還舊中新的借款合同未能實際履行
十二、貸款保證人行使抗辯權
1.貸款保證人的抗辯權有哪些特點
2.貸款保證人在什么時候行使抗辯權
3.免責抗辯權與先訴抗辯權有什么區別
4.貸款保證人免責抗辯有哪些具體由
案例討論和分析：保證人以借新還舊為由提出免責抗辯為什么不成立
第四講 貸款抵押擔保
一、貸款抵押擔保和貸款抵押物
1.什么是貸款抵押擔保
2.抵押財產應符合哪些基本要求
3.禁止抵押的財產有哪些
4.銀行能否占有抵押物
案例討論和分析：抵押權人占有抵押物如何處理擔保責任
二、貸款抵押合同的效力
1.什么是貸款抵押合同
2.抵押貸款合同有哪些具體內容
3.當事人可否約定抵押期限？（法律討論）
案例討論和分析：當事人約定抵押期限有無法律效力
4.銀行何時行使抵押權
5.銀行如何行使抵押權
6.在抵押合同中約定絕押（流押）有無法律效力
7.抵押合同的無效情形有哪些
8.抵押合同無效如何承擔責任及產生哪些法律后果
三、貸款抵押登記
1.什么是抵押登記？抵押登記有哪些類別
2.如何理解固定抵押和浮動抵押
3.動產抵押登記有何法律效力。動產抵押去哪里登記
4.不動產抵押登記有何法律效力。不動產抵押去哪里登記
案例討論和分析：抵押合同有效而抵押權不能設立
5.不予登記的不動產抵押有哪些
四、浮動貸款抵押
1.什么是浮動抵押
2.設立浮動抵押有何意義
3.浮動抵押有什么特征？浮動抵押和普通抵押有什么區別
案例討論和分析：浮動抵押權不得對抗善意買受人
4.浮動抵押如何登記
5.何時確定浮動抵押財產
6.浮動抵押的法律風險及防范
五、最高額抵押貸款
1.什么是最高額貸款抵押
2.最高額貸款抵押與普通貸款抵押有什么區別
3.最高額貸款債權何時確定
案例討論和分析：最高額貸款決算期未屆至，銀行不可行使抵押權
4.最高額抵押債權變更有何法律風險
5.如何理解最高額抵押債權范圍
6.最高額抵押人應怎樣承擔擔保責任
六、房地產抵押貸款
1.如何理解《物權法》第180條關于房產抵押的規定
2.銀行不得接受哪些房產進行抵押。（法律討論：違法建筑能否抵押？）
3.銀行不宜接受哪些房產抵押
4.如何理解《物權法》第184條關于土地使用權抵押的規定
5.哪些土地使用權可以抵押？哪些地產不得用于貸款抵押
6.如何防范土地使用權被政府收回的風險
7.土地使用權抵押期限超過出讓最高年限怎么辦
8.如何理解和處理《物權法》第182條關于房產和地產一并抵押的規定。房、地一并抵押的法律風險及防范
案例討論和分析：土地抵押而地上建筑未抵押
9.新增房產是否屬于抵押財產
10.鄉鎮、村企業的建設用地使用權能否單獨抵押
11.農民私有房屋可否抵押
案例討論和分析：小產權房抵押是否有效
12.以劃撥方式取得的國有土地使用權抵押有何法律風險
13.土地用途變更會給抵押帶來哪些風險
14. 在建工程抵押的法律風險及防范
案例討論和分析：拖欠工程款的利息對抵押權是否享有優先受償權
15.特殊主體不動產抵押擔保的法律風險及其防范：國家機關不動產抵押擔保；學校、醫院、幼兒園等以公益為目的的事業單位、社會團體不動產抵押擔保；未成年人不動產抵押擔保
16.一物多押法律風險及防范
17.轉貸或借新還舊時的抵押風險及防范
18.抵押貸款展期中的抵押風險及防范
19.共有房地產抵押風險及防范
20.不依法進行抵押登記的風險及防范
案例討論和分析：只做公證未辦理抵押登記能否對抵押合同約定的抵押房產享有優先受償權
21.房地產抵押無效的風險及防范
案例討論和分析：擴大授信額度時如何防范抵押風險
22.租賃權對抗的法律風險及防范
23.個人自住房屋抵押的法律風險及防范
24.還款來源認識法律風險及防范
七、樓花按揭
1.如何理解樓花按揭
2.按揭貸款有哪些潛在的法律風險
3.如何防范按揭貸款的法律風險
案例討論和分析：解除按揭貸款的法律后果由誰承擔
八、共同抵押貸款
1.什么是共同抵押？共同抵押有哪些類別
2.連帶共同抵押責任如何承擔
3.按份共同抵押責任如何承擔
4.按序共同抵押責任如何承擔
5.放棄部分按份抵押權有何法律后果
6.放棄部分連帶抵押權有何法律后果
7.放棄借款人抵押有何法律后果
案例討論和分析：債權人放棄對債務人享有的抵押權
8.承擔共同抵押責任后如何追償
九、再抵押貸款
1.再抵押潛在哪些法律風險
2.如何防范再抵押法律風險
案例討論和分析：再抵押有效為何不能實現全部抵押債權
十、貸款抵押物出租
1.如何認定先出租后抵押的法律效力
2.如何認定先抵押后出租的法律效力
3.抵押人出租抵押物造成承租人損失怎么辦
案例討論和分析：登記抵押權對抗租賃權
十一、貸款抵押物轉讓
1.貸款抵押物轉讓是否以取得銀行同意為條件
2.未經抵押權人同意轉讓抵押物是否必然無效
3.抵押人轉讓抵押物如何滌除抵押權
4.銀行對擅自轉讓抵押物可行使什么權利
案例討論和分析：抵押人擅自轉讓抵押物未清償債務的行為無效
十二、銀行行使擔保物追及權
1.銀行對受讓人善意取得抵押物可否行使追及權
2.銀行對依法繼承的抵押物可否行使追及權
案例討論和分析：抵押物無效造成受讓人損失由誰承擔賠償
十三、銀行行使抵押物價值保全權
1.行使抵押物價值保全權應當具備哪些基本條件
2.銀行如何行使抵押物價值保全權
案例討論和分析：抵押物價值減少，銀行可以提前收回貸款
十四、銀行放棄抵押權、變更抵押權順位
1.銀行在什么情況下可以放棄抵押權
2.銀行放棄抵押權將產生哪些法律后果
3.銀行變更抵押權順位有何法律風險
案例討論和分析：債權人怠于行使抵押權可否免除保證人的保證責任
十五、抵押債權的實現
1.如何處理抵押財產
2.貸款抵押債權受償有哪些規則
3.主從債務按什么順序清償
4.抵押債權清償有什么法律風險及如何防范
案例討論和分析：物保和人保并存下，銀行如何實現債權
十六、貸款抵押權消滅
1.貸款債權已全部實現
2.抵押債權已經實現
3.抵押財產已經處理完畢
4.抵押財產滅失
5.另行提供擔保
6.滌除抵押權
第五講 貸款質押擔保
一、貸款質押的基本內容
1.貸款質押擔保的法律定義
2.貸款質押的特點
3.質物交付占有方式
二、貸款質押合同的效力
1.貸款質押合同的基本條款內容有哪些
2.出質人違約不交付質物如何處理
3.可否約定質押期間
4.絕質（流質）是否有法律效力
5.口頭質押有什么法律風險
案例討論和分析1：債權人占有債務人車輛是非法扣押還是質押擔保
案例討論和分析2：利用客戶交易結算資金專用賬戶設立質押是否有效
三、貸款動產質押
1.什么是動產質押
2.哪些動產可以出質擔保
3.銀行接受法律禁止質押的動產質押有什么法律風險
4.如何理解“占有”與“交付”
5.因銀行過錯未占有質物如何處理
6.出質人不交付質物承擔什么責任
7.質物仍由出質人占有有何法律風險
8.逾期交付質物如何處理
9.實際交付質物與約定不一致如何處理
10.可否以合法占有動產出質
案例討論和分析：提供無處分權動產設立質權無效
11.以合伙企業財產份額出質如何處理
12、銀行拒不接收質物如何處理
13.質物保管有何法律風險
案例討論和分析：質押保證擔保借款糾紛案
14.如何理解保證金質押？（法律討論：保證金質押在某銀行的實務操作情況）
15.動產質押有什么法律風險及如何防范
四、貸款權利質押
1.什么是權利質押？權利質押應具備什么條件
2.權利質押的類別有哪些
3.哪些應收賬款可以質押
4.用于質押的應收賬款應當具備哪些條件？應收賬款質押存在的法律風險及防范
案例討論和分析：質押應收賬款未被應收賬款債務人確認
5.應收賬款權利在什么時候成立
6.用非法取得的應收賬款質押如何處理
7.提供虛假應收賬款質押如何處理
8.應收賬款收回率不確定性如何處理
9.以變造、偽造的虛假存款單出質如何處理
10.存款單出質后出質人掛失有何法律后果
11.倉單、提單潛在哪些法律風險及如何防范
案例討論和分析：提單質權設立是否需要簽訂質押合同
12.如何防范倉單、提單質押風險
五、貸款質權的行使和實現
1.質押債權按什么順序受償
2.質權與抵押權并存的優先受償問題
3.銀行如何行使質物價值保全權
4.銀行行使質物價值保全權有哪些法律風險
5.銀行如何行使留置質物權
6.銀行如何行使處分質物請求權
7.銀行在什么情況下可以收取孳息
8.銀行對質物保管不善承擔什么責任
9.擅自使用、處分質物承擔什么責任
10.不及時返還質物承擔什么責任
案例討論和分析：某銀行行使質押權失敗
