柜面業(yè)務(wù)操作與法律風(fēng)險(xiǎn)管控
案例研討班
課程背景：
柜面是銀行的基石所在，是銀行與客戶發(fā)生關(guān)系的最重要的窗口，同時(shí)也是銀行風(fēng)險(xiǎn)暴露的集中點(diǎn)，其中操作風(fēng)險(xiǎn)是柜面最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一，而柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的觸發(fā)，往往還會(huì)引發(fā)與客戶之間的法律風(fēng)險(xiǎn)，給銀行和個(gè)人造成不可挽回的多重?fù)p失。
而很多大的風(fēng)險(xiǎn)事件往往是由于操作上的一些小違規(guī)和小問題而引發(fā)的，因此每一位柜面人員都應(yīng)當(dāng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有個(gè)正確的和清醒的認(rèn)知：有些事可以為，有些事不可為，堅(jiān)決制止以信任代替制度，以人情代替規(guī)章；用大量他行血淋淋的真實(shí)案件，讓學(xué)員深刻的知道：為什么要這么做，應(yīng)該如何做；提高對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)防范的技能和意識(shí)，不能因?yàn)橐恍┬∵`規(guī)和小問題給風(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)留下可乘之機(jī)，實(shí)現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)的“零差錯(cuò)、零缺陷”這一個(gè)共同的目標(biāo)，為此應(yīng)警鐘長(zhǎng)鳴，防范于未然，時(shí)刻保持一顆對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敬畏之心。
課程收益：
1. 快速提高銀行的柜面操作和法律風(fēng)險(xiǎn)的綜合管控能力，避免風(fēng)險(xiǎn)故事重復(fù)發(fā)生；
2. 全面樹立學(xué)員的正解的風(fēng)險(xiǎn)觀，不盲目畏懼，更不能輕視風(fēng)險(xiǎn)的存在；
3. 讓學(xué)員理解操作風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范對(duì)策，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、防范和管理的能力；
4. 提高學(xué)員對(duì)票據(jù)的綜合能力和相關(guān)的法律意識(shí)，避免操作與法律風(fēng)險(xiǎn)；
5. 通過大量他行血淋淋的真實(shí)案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免類似風(fēng)險(xiǎn)再次發(fā)生。
課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天 
授課對(duì)象：會(huì)計(jì)主管、柜面人員及其他相關(guān)人員等
授課方式：以案例研討式教學(xué)為主，強(qiáng)調(diào)互動(dòng)，結(jié)合實(shí)踐，突出重點(diǎn)和難點(diǎn)。
課程大綱
第一講：風(fēng)險(xiǎn)概述
一、由A銀行掛失糾紛案的慘敗，反觀柜面操作與法律風(fēng)險(xiǎn)的成因及危害
二、風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)核與特點(diǎn)
1．風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)是不確定性，風(fēng)險(xiǎn)不等于損失
2．銀行風(fēng)險(xiǎn)有五大特點(diǎn)
三、銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類
四、操作風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)的概念和特征
第二講：個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
1．個(gè)人結(jié)算賬戶的開戶規(guī)程及要求
2．殘損幣、特殊殘損幣（火燒、蟲蛀、霉變等)兌換標(biāo)準(zhǔn)及操作注意事項(xiàng)
案例分析：B銀行火燒幣糾紛案
3．本、外幣假幣收繳的規(guī)程及操作注意事項(xiàng)
案例分析：C銀行假幣收繳違規(guī)被罰案
案例分析：D銀行老舊存單投訴案
第三講：對(duì)公存款業(yè)務(wù)
1．開立對(duì)公賬戶的開戶要求
2．對(duì)公賬戶的類別和用途劃分
3．對(duì)僅存款業(yè)務(wù)的操作規(guī)程及風(fēng)險(xiǎn)示警
案例分析：E銀行中介代辦操作違規(guī)案
案例分析：F支行員工李某挪用客戶資金案
第四講：掛失及變更業(yè)務(wù)
1．銀行卡/存折掛失及變更的操作規(guī)程及風(fēng)險(xiǎn)防范
案例分析：G支行變更預(yù)留電話號(hào)碼糾紛案
2．企業(yè)印鑒卡掛失及變更操作規(guī)程
案例分析：H銀行印鑒卡堵截案
第五講：票據(jù)業(yè)務(wù)
1．票據(jù)業(yè)務(wù)審查要點(diǎn)
2．支票業(yè)務(wù)操作規(guī)程
案例分析：I銀行現(xiàn)金支票糾紛案
3．匯票業(yè)務(wù)操作規(guī)程
案例分析：J銀行票據(jù)權(quán)力申請(qǐng)敗訴案
4．惡意公示催告
5．瑕疵票據(jù)操作注意事項(xiàng)
案例分析：K支行某柜員違規(guī)操作引發(fā)承兌行拒絕承兌
第六講：公證繼承操作與法律風(fēng)險(xiǎn)
1．公證繼承業(yè)務(wù)的操作規(guī)程及風(fēng)險(xiǎn)防范
案例分析：L銀行公證存款支取業(yè)務(wù)糾紛案
案例分析：M銀行公證重置密碼業(yè)務(wù)遠(yuǎn)程授權(quán)被拒
案例分析：N銀行公證存款掛失支取業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)示警案
第七講：查、凍、扣業(yè)務(wù)操作
1．查、凍、扣業(yè)務(wù)操作規(guī)范
2．查、凍、扣相關(guān)的有權(quán)部門與權(quán)力效力
案例分析：O銀行扣款失敗，銀行柜員墊付案
案例分析：P支行延期扣款，風(fēng)險(xiǎn)示警案
第八講：客戶被騙、被盜刷案件風(fēng)險(xiǎn)示警
案例分析：Q客戶被電信詐騙控告轉(zhuǎn)賬銀行案
案例分析：R客戶被盜刷控告銀行案
思考：柜面如何有效避免上述法律風(fēng)險(xiǎn)
第九講：總結(jié)與歸納