課程背景：
商業銀行競爭加劇，以“以客戶為中心”／“二八法則”成為商業銀行拓展利潤來源，服務客戶共識。在這樣的形勢下，商業銀行如何挖掘潛力，革新機制，**各種措施吸引、占有、客戶市場份額，創新組合資產配置，充分挖掘現有中間業務產品體系，重視存量客戶激活與再銷售，**終才能爆發產能獲得更好業績增長。
從新認識自身優勢，精耕細作客戶市場份額，任何一條有關客戶的大數據都很可能帶來優質的存款、貸款、中間業務及效益，誰先捕捉了**新信息，誰就搶占了銀行市場的先機。
作為商業銀行網點營銷主力，客戶經理等一線營銷人員、存增量客戶的行為心理無法掌握，會錯意，辦錯事、客戶需求分析不到位，產品展示與解說偏向專業詞語多，生澀，表現與溝通不到位；專業化銷售流程不專業，無法擺脫賣產品的嫌疑，無法深入客戶內心；促成階段流轉困難，無法達成一致等等；
學員收益：
收獲客戶挖掘、激活營銷策略的完整流程以及各個環節的營銷實戰要點與話術；
向客戶展示自己的金融專業能力與以客戶權益為中心的服務中心；
理解并掌握客戶的金融行為心理學，熟練掌握資產配置邏輯**重提高產能；
牢記風險管控機制，真正成為客戶的“投資顧問”
實戰理解各種拒絕與異議處理方法，影響客戶的選擇中心
……
課程時間：2天，6小時/天
適合對象：理財經理／客戶經理
課程大綱：
**、為何要開發存增量客戶市場份額
一、銀行準客戶客觀分析
網點表象分析
客戶**主要五大特點
二、產品與長期競爭優勢的關系
◇ 利潤客戶明顯影響個金業務業績
◇ 對利潤客戶的爭奪白熱化
◇ 利潤客戶群當前特點
◇ 工作重點－搶得快，留得住！
◇ **體系化、流程化的努力建立核心能力
案例互動：“盤點自己的準客戶市場方向”
三、銀行金融業作業環境
1. 網點延伸趨勢
2. 市場金融環境
3. 客戶需求演變
四、銀行營銷人員心理因素
1. 畏懼心理，懼怕拒絕
2. 營銷能力弱，嫌麻煩
第二、如何搶占中高端客戶市場份額
一、網點中高端客戶形成的原因及如何避免
1、銀行中間業務發展史與客戶群共生問題
2、網點高端客戶形成因素分析
現場識別－識別引導流程
◇ 柜面識別引導流程
流程圖及相關話述
◇ 大堂識別引導流程
流程圖及相關話述
◇ 識別引導流程相關工具
? 《客戶推介表》
? 《客戶推介統計表》
二、發覺中高端客戶“五步法”
1. 察言觀色
2. 通風報訊
3. 收集資訊
4. 制定措施
5. 強化聯系
三、存量休眠中高端客戶“化冰策略”
1. 詳細研究制定具體分類與小戰術
2. 制定適合客戶需求的資訊方案
4. 提高客戶溝通效率，建立信任渠道
5. 客戶復蘇后的持續營銷策略
四、喚醒與激活休眠中高端客戶意識塑造
一、頻繁聯系，形象營銷
1. 客戶是資源，聯系方法多
2. 客戶講溫情，需求必然有
二、體現價值，銀行營銷創造價值
1. 為客戶創造價值，客戶才會激活
2. 為那種客戶創造價值，才會對銀行**有價值
3、不斷采取策略，持續推動潛在客戶的購買欲望。
三、如何獲得休眠中高端戶信任
1. 全新理財觀念灌輸，培育休眠戶信心與信任
2. 信任度的提升“4大招式”
3. 歷史產品體檢制度建立與實施
四、休眠中高端客戶面談開場白設計；
1. **檔案儲分析休眠戶投資性格模式，初步建立客戶形象。
2. 客戶消費價值、特征、需求進行分析歸類
3. **客戶言行把握開場寒暄的關鍵場景引導
4. 澄清誤區分析及正確引導向前看的策略
5. 初步建立管到認同
第三、中高端客戶中間業務產品實戰技巧
一、中高端客戶高效營銷－顧問式銷售方法
● 為什么需要顧問式銷售
◇ 理財專員到底缺什么？
◇ 理財知識與客戶情況
◇ 典型的銷售失誤
◇ 銷售方法比較
◇ 銷售的進化
● 面向高端客戶的分階段流程化銷售努力
● 挖掘客戶需求的結構化提問方法
◇ 暗示需求與明確需求
◇ 摸背景
◇ 找問題
◇ 談影響
◇ 論收益
● 高效展示中間業務產品
● 當前資本市場為背景的中間業務產品開發邏輯
◇ 產品功能
◇ 相對優勢
◇ 客戶收益
● 綜合案例講析：
◇ 客戶開發案例－
◇ 基于客戶資產配置，需求邏輯的開發案例
◇ 客基于客戶生命周期理論中間業務產品開發案例
1. 二、中高端客戶維護－保持與發展
● 高端客戶維護的困局
◇ 需要維護的不僅僅是一部分
◇ 如何與丟失的客戶重新建立聯系
● 與客戶交流溝通的技巧
◇ 初期、后期
◇ 交流溝通的方式及內容
● 客戶活動的設計實施
◇ 客戶活動的類型及目的
◇ 活動的實施及效果
◇ 客戶維護工作的必備場地條件準備
● 客戶信息的及時記錄 -
● 客戶維護工作的重中之重
◇ 有效客戶信息的標準
◇ 如何讓客戶信息產生效益
《客戶維護信息記錄表》
三、客戶經理工作綜合管理
● 客戶經理團隊建設
◇ 著眼于團隊總體水平提升
? 持獨門武器的個人
? 現代化裝備的隊伍
? 經驗分享機制
? 常設會議分享機制
? 營銷小組例會、周會
? 標準化工作記錄
? 嚴格推動統一的信息記錄
● 客戶經理的時間管理
◇ 客戶經理有效時間利用習慣的養成
? 走出《客戶經理日志》使用的常見誤區
◇ 不忘記任何客戶約定的技巧
? 第三方工具軟件的運用
第四、中高端客戶實戰技巧演練場景案例
客戶群體：
1、休眠客戶群體
2、準客戶群體
3、新增陌生客戶群體
一、基金戶中高端客戶如何營銷
【案例演練：情景設計】
1、客戶面談要點
2、學員按流程設計面談話術
3、學員現場演練
4、演練點評與討論
5、演練總結
二、只存款不理財的中高端客戶如何營銷
【案例演練：情景設計】
1、客戶面談要點
2、學員按流程設計面談話術
3、學員現場演練
4、演練點評與討論
5、演練總結
三、保險類客戶如何營銷
【案例演練：情景設計】
1、保險產品面談要點
2、學員按流程設計面談話術
3、學員現場演練
4、演練點評與討論
5、演練總結
四、人民幣理財產品如何營銷
【案例演練：情景設計】
1、預期收益未達到戶、部分信托產品戶等面談要點
2、學員按流程設計面談話術
3、學員現場演練
4、演練點評與討論
5、演練總結
