攻心為上—銀行私行客戶營銷心法

主講老師：殷國輝

課程詳情：

【培訓對象】
主管個金行長；支行長；私人銀行理財經理；財富管理中心客戶經理；理財經理；理財顧問；客戶經理；個貸經理；個人客戶經理；個人業務顧問等營銷職能人員。

【培訓收益】
● 效降低高凈值客戶過度營銷和服務而導致的客戶流失 ● 了解銀行高凈值客戶的心理特征與行為模式。了解客戶的核心訴求、產品期望、行為特征、思維方式等，融洽彼此相處 ● 學習接觸高凈值客戶的步驟與取得其信任的技巧 ● 加速營銷人員由傳統推銷向人性營銷的蛻變 ● 掌握實戰營銷技巧，提高銀行營銷人員的營銷產能

第一講：營銷思維篇

一、營銷道——金融營銷的四大本質

1. 銀行為什么營銷？

核心論點：起心動念利他，一切方法自來

案例：招行營銷明星的經驗分享：每一個產品產生的緣起都是要解決難題

2. 營銷人員該如何學習銀行營銷？

核心論點：大客戶營銷者應內外兼修，外練技能而內修心性。無形決定有形

案例：南陽郵儲的窮追猛打導致1200萬的準客戶丟失

核心論點：戰勝不復故行于無形，故營銷學習應三維一體，即營銷的道、法、術融會貫通

案例：廣州銀行佛山分行學習了陌生拜訪依然被客戶拒絕

3. 金融營銷四大本質

1）以幫助客戶為使命

2）以客戶需求為中心

3）以解決問題為目的

4）以金融產品為途徑

二、營銷劫——銀行營銷失敗揭秘與正知正見

1. 第四境界：無動于衷

案例：X商銀行面對有金條需求的客戶

論點：提升點-銷售意識

2. 第三境界：無孔不入

案例：浙江某國有銀行面對肥羊型客戶的基金、保險、金條、信用卡銷售

論點：提升點-顧問思維

3. 第二境界：無中生有

案例：深圳某商業銀行對貴賓客戶的信用卡營銷

論點：提升點-哲學思維

4. 第一境界：無住生心

案例：大學教授為什么忠心于寧夏銀行大堂經理何蘇雯

案例：農業銀行“垃圾哥”王德洋的無心插柳卻客戶云集

論點：提升點：人性思維

經典實戰案例：山西省中行營業部客戶經理王琦，有一個千萬級客戶，以往只存定期活期，后來在王經理的輔導下，開始對人民幣理財產品產生了興趣，做了幾期后，發現交通銀行12月的理財產品收益高于中行，于是準備等中行產品到期后搬家到交行，面對一千萬的流失，王琦絞盡腦汁使用了各種方法，給客戶打了兩三次電話，但客戶依然決定離開，無奈下王琦聯系了殷國輝老師，老師一針見血的指出了王琦大客戶營銷中的致命問題，并提出下一步的營銷思路，當晚王琦再次聯系殷國輝老師，高興地說：“后來一通電話，客戶決定不走了。”……

三、營銷禪—金融營銷的哲學智慧

1. 金融營銷者的金字塔營銷藍圖

1）愛為根基術為輔助

2. 營銷中的哲學智慧

1）營銷者最大的障礙是營銷

2）營銷的精進與隨緣

3）營銷者的抓錢與抓心

3. 營銷工作與人生智慧

1）營銷者的核心不是做事而是做人

2）營銷者的第一修煉是去功利心

3）營銷者的第一改變是消目的性

第二講：客戶鎖定篇

一、鎖定——望聞問切找客戶

1. 找到高凈值客戶的五大渠道

論點：親朋好友；大客轉介；興趣社群；培訓學習；存量開發

案例：私行客戶經理吐露機密，如何從《家族排列》班中挖出了八個大客戶

2. 存量挖掘的望聞問切——客戶識別的4招24式

1）四望：視覺識別

2）三聽：聽覺識別

3）三問：發問識別

4）六切：數據識別

案例：某建行非本行貴賓卡的禮遇

案例：中國銀行潮州支行最年輕的客戶經理成功之道——鉛筆會秘書長

第三講：客戶接觸篇

一、高凈值客戶的金融消費五大特征

1. 輕關系重隱私

2. 輕收益重安全

3. 輕產品重體驗

4. 輕冗長重高效

5. 輕單項重組合

案例：湖北某交行礦業老板—我選擇交行就是因為我不認識你們。

二、客戶關系建立：轉變角色取信任

1. 客戶經理的營銷思維的四大轉變

1）從甲方角色到乙方角色

2）從銀行的客戶經理變成客戶的理財顧問

3）從藥店賣藥的變成醫院看病的

4）從薅羊毛思維變成養殖場思維

2. 與大客戶的溝通的六大切入點選擇技巧

1）寒暄贊美切入技巧

2）家具字畫切入技巧

3）奢侈物品切入技巧

4）興趣愛好切入技巧

5）疑難問題切入技巧

6）行業趨勢切入技巧

案例：河南某地是建行拜訪交警支隊支隊長的溝通案例

3. 建立好感：激勵保健雙因子理論在銀行服務中的運用

案例：廣州XX銀行活用激勵因素提高客戶忠誠度

經典實戰案例：廣西某地市中行的某支行孫經理，接待了一名客戶，通過言談舉止判斷該客戶應該為高凈值客戶，在其耐心細致的為其提供服務后，客戶受到感染，遂轉入到我網點800萬活期存款，為感激客戶，次日與客戶通電話，客戶提到他長期一直在另一個中行的網點幫業務，此網點離公司比較近，昨天該主辦網點客戶經理可能是看到了他昨日的賬戶信息，給他打了電話說月底了希望能夠幫幫忙，把800萬轉回去。他說我在這個新網點體驗也挺好，客戶經理服務也是盡心盡力，走了也不好意思，要不然這樣吧，再從他行轉1000萬到主辦網點吧。孫經理掛完電話后向行長匯報了此事，行長命令孫經理竭盡全力要把這1000萬從主辦網點挖到我網點。孫經理立馬給客戶電話約其見面，客戶問她原因，她如實說出了目的，那邊客戶一聲嘆息，說看來這八百萬不應該存到這里呀……

第四講：產品銷售篇

一、商機需求挖掘：三入戰術挖需求

1. 提問對駕馭客戶的重要性

2. SPIN營銷的四大步驟及要點

3. 案例分析—如何設計營銷語術

4. 從視頻體會SPIN在營銷中的實際運用

案例：水泥廠老板的太太如何營銷保險、基金、貴金屬等

演練：定投、保險、黃金、貸記卡等銷售引導語術設計與指導

二、目標產品介紹：三步成詩說產品

1. 第一步：賣點發掘

1）造句法

演練：信用卡、網銀、定投等賣點發掘