課程介紹：

隨著國內商業銀行小企業貸款與個人貸款戶數以及規模的不斷增長，該部分信貸資產的質量對于保障銀行的盈利已經變得至關重要。針對該部分客戶信貸風險呈現多樣化、復雜化的現實，通過工具的介紹與典型案例的探討，旨在樹立小企業客戶經理、個人客戶經理的風險意識，提高他們的信貸風險識別與管理能力，有效管控信貸風險。

課程收益：
 ●樹立銀行是經營風險事業的理念，牢固樹立信貸風險意識
 ●全面了解小企業報表的特點，通過提升報表數據的解讀能力，提前發現風險
 ●了解不同客戶（小企業客戶與個人客戶）的差異，提高前期信用調查的質量與水平
 ●擴大信用信息的搜集面，通過財務信息與非財務信息全面評估客戶的真實信用狀況，有效防范風險

課程大綱：

一、銀行是經營風險的事業

1）風險的概念                          2）銀行主要業務及其風險

二、客戶資信管理

1）內部信息與外部信息                    2）客戶信息分類

3）客觀因素                              4）財務因素

5）環境因素                              6）新客戶應該關注的重點信息

7）老客戶應該關注的重點信息              8）個體戶應該關注的信息

9）核心客戶與高風險客戶關注的信息

討論：小企業與個人客戶關注的信用信息，其共同點與差異點分別體現在哪些方面？

三、小企業會計報表的深度解讀與分析

1）《小企業會計準則》與小企業會計報表的特點 2）資產負債表的分析方法與分析要點

3）利潤表的分析方法與分析要點              4）現金流量表的分析方法與分析要點

討論：通過報表的有效分析，提前發現信貸風險的前提是客戶提供的是“真實”的報表，如何確保客戶提供的報表是真實的，如何發現客戶財務信息是否造假？

四、關注小企業客戶的非財務信息，全面管控信貸風險

1）企業愿景與戰略                          2）企業文化與主要領導人的管理哲學

3）行業與競爭環境                          4）政策風險

5）管理水平與競爭能力                      6）關注客戶的重要細節

討論：商業銀行應該如何全面評估小企業與個人客戶的信用風險？