課程背景：
近年來我國宏觀經濟發展呈現L型走勢，這一經濟走勢并沒有影響我國高凈值人群的高速
增長。《2017中國私人財富報告》顯示2016年我國高凈值人士有158萬人，較2006年18萬人
翻了近八倍。巨大的藍海市場給我們壽險營銷提供了無限的可能，這些高凈值人士的財
富積累與投資偏好有哪些？目前所面對的財富管理問題有哪些？保險在高凈值人群財富
管理中起到的作用有哪些？該如何銷售？這一系列的問題需要壽險專業人士利用保險功
能結合法律常識為其解決。本課程的設計將幫助銀行理財經理了解高凈值人群的資產投
資與配置狀況，掌握財富管理與傳承的法律基礎知識。并運用保險功能為客戶做財務風
險規劃與資產配置，最終實現大額保險的銷售。

課程目標：
● 讓學員充分了解高凈值客戶的資產投資與配置狀況打開銷售視野
● 讓學員掌握財富管理與傳承的法律基礎知識
● 讓學員掌握針對高凈值客群人壽保險的功能及風險規劃的方法
● 讓學員掌握以滿足客戶需求為導向的大額保單銷售法

課程時間：2天，6小時/天
課程方式：講授、案例解讀及訓練
課程對象：銀行理財經理

課程大綱
第一講：從高凈值人群的財富管理目標挖掘保險銷售空間
一、高凈值客戶的財富走勢與分布
1. 高凈值客戶的財富增長速度
2. 高凈值客戶群的財富分布
3. 保險目標客群市場的確定
二、高凈值人群資產配置的多元化
1. 資產配置占比
1）現金及存款
2）投資性不動產凈值
3）資本市場產品凈值
4）銀行理財產品
5）境外投資
6）保險-壽險
7）其它境內投資
2. 宏觀經濟政策引發資產配置變化
3. 高凈值人群主要投資理財渠道
三、高凈值人群的投資心態變化
1. 高凈值人群的財富目標
1）保證財富安全
2）財富傳承
3）子女教育
2. 高凈值人群的風險偏好
3. 保險未來銷售空間無限
解讀：《2017中國私人財富報告》

第二講：財富管理的風險及法律訴求
一、家庭婚姻財富管理的困境
1. 富一代離婚
案例1：王寶強離婚案的啟示
2. 富二代結婚
案例1：富二代婚變誰動了我的奶酪
案例2：富二代強強聯合五千萬嫁妝竟被凍結
3. 婚內財產保護
案例：郎咸平教授的故事
二、財富傳承的五大風險
1. 時間風險
2. 婚姻風險
3. 繼承人風險
4. 稅務風險
5. 債務風險
案例1：許麟廬21億遺產案持久戰
案例2：縝密遺囑下股權繼承與代持風險
案例3：王永慶天價遺產稅
案例4：侯耀文遺產案
解讀：CRS的意義與影響
三、家業企業的混同
1. 個人賬目企業賬目不分
2. 為企業債務提供擔保
3. 家庭財務無限為企業輸血
4. 對賭協議、關聯交易
案例：真功夫內斗將成天價離婚案

第三講：人壽保險功能解讀與風險規劃
一、人壽保險核心功能
1. 定向傳承
2. 避免訴訟、公正
3. 保留控制權
4. 婚前、婚后財產隔離
5. 債務隔離
6. 遺產稅規劃
7. 財富專屬性規劃
二、人壽保單風險規劃
1. 婚姻風險隔離
案例1：270萬人壽保險離婚是否被分割
案例2：富二代結婚如何不傷感情規劃婚前財產
2. 財富傳承規劃
案例：縝密遺囑與一根救命稻草
3. 家業企業隔離
案例：300萬的保險金是否用于還債

第四講：核心產品配置方案及銷售轉化
一、核心產品的功能介紹
1. 財富傳承類產品功能介紹
2. 家庭安全類產品功能介紹
3. 資產分離類產品功能介紹
4. 財富專屬類產品功能介紹
案例實操訓練
1）財富傳承案例
案例解析：企業家的傳承規劃
2）家庭安全案例
案例解析：子女婚前財產的規劃
3）資產分離案例
案例解析：父債可子不還
4）專屬財富案例
案例解析1：專屬養老金的建立
案例解析2：敗家兒子的教育傳承規劃
二、產品銷售實戰轉化
1. 高凈值客戶盤點
1）建立人脈卡
2）A/B/C客戶分類
3）篩選A類客戶
工具：
2. 客情分析
1）信息掌握的程度
2）接觸次數
3）再次接觸的難易程度
3. 判斷需求確定溝通方向
1）財富傳承
2）婚姻財富管理
3）資產分離
4）財富專屬
4. 匹配產品組合
1）保險主功能的確認
2）保險關系人的確認
3）繳費金額的確認