課程背景：
中國改革開放40年，高凈值人士超過美國，達187萬人，白領人士更是不計其數，是財富主要持有人群，也是最大理財需求群，理財需求也由過去的單一存款逐漸向多元化的資產配置和綜合財富管理轉變，為金融機構財富管理業務發展打下了堅實的基礎，財富管理業務也憑借其巨大的發展潛力成為我國金融業的新增長極。然而，全球經濟金融不確定性的增加，也對財富管理業務提出了嚴峻的挑戰。無論是不斷涌現的“黑天鵝“，還是潛在的”灰犀牛“，都可能導致金融市場的流動性和信用度在瞬間發生逆轉，投資者信心潰散，資本市場暗流涌動。
國內金融市場險象環生，低風險工具無法追及通脹，高風險工具又難以掌控；資管新規對客戶理財策略產生諸多不利影響；面對復雜多變的市場環境，財富管理機構到底如何以客戶為中心，構建產品豐富的金融超市，為其設計個性化、綜合化的最優財富管理方案，則成為金融機構在財富管理行業中脫穎而出的重中之重。
本課程以財富的真諦、理財的理念為起點，以財富管理為核心，以實現客戶理財目標及資產配置與財富傳承為主線，以制定財富管理建議書為目標，結合當前經濟金融形勢及未來趨勢，通過大量案例分析，給學員定制了一份中國式財富管理理論與實踐盛餐，并結合國內外相關案例分析了財富傳承的三大工具，實現富過三代不是夢!
課程時間：6天，6小時/天
課程對象：理財經理
課程收益：
● 讓學員真正理解財富的真諦與本質，樹立正確的財富觀
● 讓學員走出理財誤區，樹立科學的理財理念
● 讓學員熟練編制兩大財務報表
● 讓學員能利用財務健康六大標準診斷并分析財務狀況
● 讓學員根據客戶的財務目標制定有個性化的綜合性的理財方案
● 讓學員認識資產配置的重要性，并運用資產配置的方法與策略為客戶制定合理的資產配置方案
● 讓學員能運用投資組合調整策略對客戶的投資組合進行有效管理
● 讓學員能運用財富傳承的三大法寶為高凈值客戶設計財富傳承方案，從而有效規避可能的風險
● 讓學員能獨立完成財富管理建議書的制作與美化
課程特色：
● 學員導向：把握學員困境，因難制宜做計劃
● 注重實踐：剖析實戰案例，全心投入學技能
● 強化實操：回歸落地方案，知識燃燒重運用
課程方式：理論精讀 案例研討
課程大綱
開篇：
課程導入/形成團隊
達成共識，課程概述
破冰：全員參與，形成團隊，落實課程規則
導引：
一、中國家庭財富分布現狀與特點
二、財富管理與銀行業經營發展趨勢
三、財富顧問及其職業定位
四、金融營銷壓力形成與解決方向
思考：金牌財富顧問應當具備什么的素質？
五、增加客戶“黏性”的關鍵點
案例分析：香港亨達集團個人理財中心的啟示
第一講：財富管理基礎
一、認清財富的本質
1. 財富的真諦——富翁的故事
2. 看懂財富的本質
3. 什么是真正的富有？（均瑤的信）
二、如何管理好財富？
1. 走出理財的誤區
案例分析：邁克爾?杰克遜理財的啟示
2. 樹立正確的理財理念
1）理性投資——知己知彼 百戰不殆
2）長期投資——巴菲特在中國也可以
3）價值投資——并非只有茅臺
4）組合投資——分散風險有技巧
5）策略投資——需要多大智慧？
3. 做好資產配置
1）標準普爾資產配置策略
2）中國式資產配置策略
3）勿入投資陷阱
案例分析系列：各類理財產品投資陷阱及防范
4. 經營好您的婚姻
案例分析：天價離婚案
三、財富管理的框架設計
1. 客戶體系
1）資產量劃分法
2）業務類型劃分法
3）客戶群經營的核心理念
2. 產品體系
1）服務
2）金融產品
3）盈利模式
3. 客戶關系管理體系
1）前臺
2）后臺
3）管理模式
4. 渠道體系
四、財富管理服務流程
第二講：財務狀況診斷與分析
一、家庭財務報表編制技巧
案例解析：馮先生家庭財務現狀
1. 資產負債表的編制技巧
2. 收入支出表的編制技巧
二、財務狀況診斷與分析
1. 財務健康標準
2. 財務診斷方法
1）基本分析法
2）比較分析法
3）比率分析法
三、家庭財務狀況評價
第三講：家庭核心理財目標的實現
一、理財目標與生命周期理財理論
1. 單身期
2. 形成期
3. 成長期
4. 成熟期
5. 退休期
二、預見未來現金規劃
1. 現金規劃需求分析
2. 現金規劃工具運用
3. 現金規劃投資組合
4. 現金規劃案例分析
三、望子成龍教育規劃
1. 教育規劃需求分析
2. 教育規劃工具運用
3. 教育規劃投資組合
4. 教育規劃案例分析
四、無憂人生保險規劃
1. 保險規劃需求分析
2. 保險規劃工具運用
3. 保險規劃投資組合
4. 保險規劃案例分析
五、安享晚年退休規劃
1. 養老規劃需求分析
2. 養老規劃工具運用
3. 養老規劃投資組合
4. 養老規劃案例分析
視頻：商業養老保險能保障我們的養老嗎？
討論：如何以房養老才可行？
工具：養老及子女教育需求速算
六、美好消費支出規劃
1. 消費規劃具體分類
2. 房貸應該提前還嗎？
3. 房產現在出售還是先租后售？
第四講：資產配置的藝術
一、什么是資產配置？
二、資產配置到底有多重要？
案例分析：資產配置的貢獻
三、資產配置的步驟（附案例分析）
四、資產配置的方法（附案例講解）
1. 風險屬性法
2. 目標時間法
3. 需求組合法
4. 內部收益率法
五、資產配置的策略
1、國內資產與海外資產的配置
2、實物資產與金融資產的配置
3、固定收益與成長性資產配置
六、投資組合的調整策略（附案例講解）
1. 買入并持有策略
2. 定期定額策略
3. 固定比例策略
4. 戰術性策略
第五講：財富傳承工具與策略
一、富人的煩惱你懂多少？——高凈人群的十六大風險
二、家庭成員關系及其權利義務
案例分析：誰來繼承這30萬
三、財產的歸屬關系
1. 法律規定：哪些法律有何規定？
2. 自行約定：什么的約定才有效？
四、富過三代并不難——財富傳承三大法寶
1. 遺囑——幸福的宣言
案例分析：獨生子女為何不能繼承父母的房產
1）四大功能：最基本的傳承工具
2）太有缺陷：遺囑的五大弱點
3）卻繞不開：遺囑雖不完美但不可少
4）公證一下：到底是不是最好的選擇
2. 保險——須另眼相看（配合大量相關案例）
1）三重境界：正確認識保險
2）有法可依：如何使用大額保單進行財富傳承
3）幸福屏障：保單與婚姻財產保護
4）安全杠桿：保單傳承具的的獨特優勢
5）保單在財富傳承中的運用案例及解析
3. 家族信托——有錢人的游戲（“合法耍流氓”）
1）“中國式離婚“ ——默多克與鄧文迪離婚案的啟示
案例：王寶強可否利用家族信托防范財產被分
2）家族信托的功能與優勢（穿插各種相關案例）
3）如何設計家族信托來保護財富
國內外系列案例分析
第六講：財富管理建議書的制定與實施
一、財富管理建議書意義
1.《財富管理建議書》的內涵與作用
2. 做“賣藥”的醫生還是“賣醫術”的醫生?
3. 結合《建議書》鎖定客戶，增加客戶黏性
二、建議書的基本框架
1. 封面與目錄、前言
1）“面子工程”的重要性
2） 客戶函如何致客戶
2. 重要提示與假設前提
3. 客戶家庭概況
1）基本情況
2）財務狀況
4. 財務分析評價
1）資產負債評價
2）收入支出評價
3）儲蓄能力評價
4）財富增值能力評價
5）償債壓力評價
6）保障力評價
5. 理財目標確認
6. 專項規劃建議
7. 效果預測
1）調整后的財務狀況及其評價
2）仿真生涯表（未來財務全貌）
8. 監控與反饋
1）理財長效性、綜合性、風險性提示
2）方案調整預期提示
3）重要附錄、引言、摘要
三、建議書制作原則與注意事項
1. 全面性原則
2. 嚴謹性原則
3. 實用性原則
1）建議書實用性檢驗
2）切合時勢的建議書
4. 個性化原則
四、客戶建議書的SWOT分析
五、PPT版本建議書制作
1. PPT強調要點而非全篇內容
2. 圖文結合的PPT制作
3. PPT制作注意事項
六、建議書高效講解訓練
1. 客戶案例信息解讀
2. 客戶方案框架擬定
3. 客戶方案編寫演練
4. 用Excel軟件工具輔助制作理財方案
案例演練：綜合理財規劃操作案例演練及PK
工具分享：綜合理財案例模版工具
案例分享：綜合理財規劃案例描述
第七講：學員演練與點評
給定案例，以小組為單位，以組長為核心，組織本小組學員根據所學方法技巧完成客戶理財目標的實現方案及財富管理設計，以建議書形式呈現。
演練方式：理財經理為現場“客戶”講解呈現理財方案
理財經理與“客戶”模擬演練講解呈現方案，主要考驗理財經理向“客戶”面對面呈現方案過程中：方案制作實用性、PPT制作美觀度、方案陳述表達能力、商務禮儀、現場異議處理、營銷促成溝通等整體觀察。
演練點評：
1. 觀察者點評
2. 參與者點評
3. 老師點評
4. 評選優秀方案
