課程背景：
2003年作為我國個人（家庭）理財元年，至今已有15年了，執業理財規劃師過十萬人，卻沒有幾個個人或家庭能在理財師的建議下進行綜合理財規劃，這不僅僅與我國居民理財觀念有關系，也與當前國內理財師的水平差次不齊而得不到信任有關。作為供給方的金融機構應當首先提高理財師的綜合理財規劃專業技能，能為客戶制定一份真正意義上的綜合理財規劃方案。
沒有綜合理財規劃規劃方案，理財師幫助客戶實現其理財目標只能顧此失彼，不能最合理配置客戶財務資源。沒有綜合理財方案理財操作的科學性又從何談起呢？因此，作為金融機構客戶經理、理財經理，如何編寫一份完整實用的《綜合理財規劃方案》? 如何通過綜合理財方案為客戶提供專業的資產配置建議? 如何向客戶高效簡練地呈現綜合理財方案并結合營銷？如何合理運用自身產品工具實現客戶的多次采購? 已迫在眉睫！
課程收益：
● 學員能清晰理解《綜合理財規劃案例分析》在實際工作中的價值，能更多挖掘客戶信息、真正全面把握客戶需求、鎖定客戶資源，并能以此作為增強與客戶關系的渠道
● 學員能掌握財務分析方法，通過對客戶財務現狀進行分析，為客戶提供有針對性的財務狀況調整建議
● 學員能通過案例分析編寫綜合理財規劃方案，明確方案編寫的思路，熟練編制方案
● 能結合不同人群特征，為其選擇不同資產配置策略，并形成若干資產配置方案
● 學員能掌握《綜合理財規劃方案》（PPT版本）編寫要點，完成方案PPT版本的設計、呈現
● 學員能通過精準到位的呈現《建議書》方案內容，抓住時機激發客戶需求，尋找營銷契機
● 學員能靈活運用所在機構的理財工具為客戶配置資產，實現客戶未來目標，增強客戶黏性
課程時間：2天 1晚，6小時/天，3小時/晚
課程對象：理財經理、客戶經理
課程形式及特色：
1. 講授（室內） 理論精講 實戰演練
2. 互動式教學 體驗式教學
3. 團隊學習 案例教學
4. 模擬演練教學
課程大綱
開篇：課程導入/形成團隊/課程概述
破冰：全員參與，形成團隊，落實課程規則
第一講：理財經理的工作流程
1. 建立客戶關系
2. 收集客戶信息
3. 分析財務狀況
4. 制定理財方案
5. 實施理財方案
6. 維護調整方案
第二講：家庭財務分析與調整
1. 家庭資產負債表的編制與分析
2. 家庭收入支出表的編制與分析
3. 財務比率計算與分析
4. 財務狀況預測
5. 財務狀況總結
第三講：家庭理財目標的確認與優化
一、理財目標類型
1. 按實現時間分：短、中、長期理財目標
2. 按重要性分：必要的理財目標與期望的理財目標
二、理財目標確立的原則
第四講：專項理財方案制定
一、現金規劃
1. 核心
2. 意義
3. 原則
4. 規模
5. 管理工具
二、保險規劃
1. 為誰買保險
2. 買什么保險
3. 花多少錢
4. 買多少保額的保險
三、教育規劃
1. 必要性
2. 原則
3. 規劃工具
4. 規劃步驟
5. 資產配置計劃
四、養老規劃
1. 必要性
2. 影響因素
3. 三大支柱
4. 規劃步驟
5. 投資組合構建
五、消費支出規劃
1. 租or 購
2. 購房規劃原則
3. 規劃思路
4. 貸款安排：還款方式、還款期限
5. 是否提前還貸？
六、投資規劃
1. 資產配置的意義
2. 資產配置的過程
3. 資產配置的影響因素
4. 資產配置的方法
5. 資產配置的調整策略
七、稅務籌劃
1. 個人所得稅的計算
2. 個人稅收籌劃技巧
八、財稅分配與傳承規劃
1. 家庭成員關系
2. 家庭財產歸屬確認
3. 財產分配與傳承方式選擇
4. 保險信托
5. 家族信托
第五講：《綜合理財規劃方案》基本框架
一、封面與目錄、前言
1. “面子工程”
2. 速編建議書目錄
3. 客戶函如何致客戶
二、重要提示與假設前提
1. 重要提示三段話
2. 假設前提的擬定
三、客戶家庭概況
1. 基本情況
1）家庭成員等相關信息
2）全生命周期人生大事表
2. 財務狀況
1）資產負債表
2）收入支出表
四、財務分析評價
1. 資產負債評價
2. 收入支出評價
3. 緊急備用金評價
4. 保障力評價
5. 償債壓力評價
6. 儲蓄能力評價
7. 財富增值能力評價
8. 財務自由度評價
五、理財目標確認
1. 核心理財目標
2. 目標現值法測算
3. 目標順序法原理
4. 目標并進法設計
六、專項規劃建議
1. 現金規劃
2. 保險規劃
3. 教育規劃
4. 養老規劃
5. 消費支出規劃
6. 投資規劃
7. 稅務籌劃
8. 財稅分配與傳承規劃
七、效果預測
1. 調整后的財務狀況及其評價
2. 仿真生涯表（未來財務全貌）
八、監控與反饋
1. 理財長效性、綜合性、風險性提示
2. 方案調整預期提示
3. 重要附錄、引言、摘要
第六講：核心客戶群體資產配置方案分析
一、核心客戶群體人群分類
1. 工薪階層家庭理財建議書
2. 企業主家庭理財建議書
3. 退休家庭理財建議書
二、核心客戶財務特征挖掘
三、財務特征應對解決方案
四、核心客戶資產配置策略
第七講：嵌入營銷的綜合理財規劃呈現演練
一、前期準備
1. 每組派遣1-2名理財經理
2. 依據方案編制PPT版本《建議書》
二、呈現演練
演練方式：理財經理為現場“客戶”講解呈現理財方案
理財經理與“客戶”模擬演練講解呈現方案，主要考驗理財經理向“客戶”面對面呈現方案過程中：方案制作實用性、PPT制作美觀度、方案陳述表達能力、商務禮儀、現場異議處理、營銷促成溝通等整體觀察。
三、演練點評
1. 觀察者點評
2. 參與者點評
3. 老師點評
4. 評選優秀方案
