課程簡介：

近幾年，我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，下行壓力越來越大，給銀行業(yè)的風(fēng)控帶來極大的壓力，在金融市場上，現(xiàn)代銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)并非一味回避或降低甚至消除風(fēng)險(xiǎn)，而是在投資和金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益之間，在穩(wěn)健經(jīng)營和競爭活力之間進(jìn)行平衡和控制。那么如何進(jìn)行這種高難度的平衡與控制呢？

此課程系統(tǒng)介紹了全面掌控風(fēng)險(xiǎn)的方法與技能，通過此課程的講解，可讓信貸人員從客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)流程、信貸盡職調(diào)查流程與技能、貸后盡職管理流程與高技能等方面，得到全面的提升，使其掌握平衡的貸款營銷管理智慧，把客戶關(guān)系由過去簡單的交易關(guān)系變成戰(zhàn)略伙伴關(guān)系。

同時(shí)，本課程通用理論講解、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)介紹、典型案例分析、討論、點(diǎn)評(píng)、答疑等方式，增強(qiáng)學(xué)員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，豐富學(xué)員的防控銀行授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)與技能，提高學(xué)員分析問題和解決問題的能力，幫助銀行有效提升風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。

課程收益：

全面了解法律、風(fēng)險(xiǎn)以及法律風(fēng)險(xiǎn)的基本概念、特點(diǎn)、分類，系統(tǒng)掌握借款主體、貸款擔(dān)保、合同簽訂和貸款回收等銀行授信業(yè)務(wù)重要環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)，從而提高風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)控能力，降低貸款不良率，提升銀行的經(jīng)營效益。

課程時(shí)間：

1天（6小時(shí)/天）

授課對(duì)象：

商業(yè)銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開發(fā)人員、服務(wù)支持人員、公司客戶經(jīng)理。

授課方式：

課程講授40%，案例分析及小組研討30%，實(shí)操練習(xí)30%.

課程大綱

一、什么是宏觀經(jīng)濟(jì)新常態(tài)

1、增長速度換檔期

2、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期

3、前期刺激政策消化期

二、新常態(tài)下銀行經(jīng)營新特點(diǎn)

1、產(chǎn)品與服務(wù)同質(zhì)化

2、小微企業(yè)服務(wù)重點(diǎn)化

3、客戶群體長尾化

三、信貸風(fēng)險(xiǎn)形成原因

1、外在因素

1）宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

2）區(qū)域因素

3）行業(yè)因素

4）渠道因素

2、內(nèi)在因素

1）實(shí)力弱

2）治理弱

3）監(jiān)控弱

3、人為因素

1）天災(zāi)人禍

2）過渡負(fù)債

3）家庭

4）溝通

二、信貸基本風(fēng)險(xiǎn)理念

1、風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵

1）風(fēng)險(xiǎn)為零幾乎不存在

2）有風(fēng)險(xiǎn)是常態(tài),無風(fēng)險(xiǎn)是特例

2、風(fēng)險(xiǎn)的分類

1）信用風(fēng)險(xiǎn)

2）操作風(fēng)險(xiǎn)

3）市場風(fēng)險(xiǎn)

4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

5）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

6）法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

7）其他風(fēng)險(xiǎn)

3、風(fēng)險(xiǎn)的分類 

1）信用風(fēng)險(xiǎn)或信貸風(fēng)險(xiǎn)

2）員工操作和道德風(fēng)險(xiǎn)

3）法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

三、如何抵御信用風(fēng)險(xiǎn)

1、信貸規(guī)劃

2、還原實(shí)質(zhì) 

3、方案設(shè)計(jì)

4、客戶經(jīng)營

四、從全流程的風(fēng)險(xiǎn)控制到信貸規(guī)劃

1、什么是信貸與信貸規(guī)劃

1）信貸的內(nèi)涵

2）信貸規(guī)劃的內(nèi)涵

2、為什么要做信貸規(guī)劃

1）信貸市場有層次之分

2）信貸規(guī)劃貼近客戶特點(diǎn)

3）信貸規(guī)劃的意義

3、信貸規(guī)劃的流程與要點(diǎn)

1）市場調(diào)研

2）業(yè)務(wù)規(guī)劃

3）資源配置  

4）信貸指引  

5）風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)  

6）產(chǎn)品研發(fā)

7）市場開發(fā)  

8）評(píng)估

9）審批

10）放款

11）貸后管理  

五、商業(yè)銀行貸后管理框架

1、貸后管理界定

2、傳統(tǒng)“三查”

3、如何解決環(huán)節(jié)劃分太粗放問題

4、貸款生命周期

5、客戶選擇及授信方案

6、授信審查審批決策

7、授信發(fā)放與支用

六、貸后管理具體操作流程要點(diǎn)

1.貸款發(fā)放流程

2.貸款支付流程

3.貸后檢查流程 

4.押品管理流程 

5.到期管理流程

6.檔案管理流程

七、 貸后管理現(xiàn)實(shí)問題

1.職責(zé)不清

2.信息不對(duì)稱

3.資源不足:精英主要布局在營銷、審批

4.風(fēng)險(xiǎn)防控：成本中心

5.重貸輕管：限定在存量客戶及業(yè)務(wù)

6.屢查屢犯

7.管理周期長

8.易擔(dān)責(zé)：盡職責(zé)任認(rèn)定時(shí)，貸后管理環(huán)節(jié)難逃干系

八、貸后管理現(xiàn)實(shí)問題主要成因

1.崗位制約失衡

2.擊鼓傳花

3.績效考核偏差

4.形式主義

5.技術(shù)與經(jīng)驗(yàn)要求高

6.貸后風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)工具落后

九、貸后管理定位

1、風(fēng)險(xiǎn)防控

2、價(jià)值創(chuàng)造

3、信貸生命周期循環(huán)

十、貸后管理主要環(huán)節(jié)

1.風(fēng)險(xiǎn)再識(shí)別環(huán)節(jié)

2.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量重估環(huán)節(jié)

3.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)環(huán)節(jié)

十一、貸后管理關(guān)鍵的要點(diǎn)”

1.盡早識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)

2.構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系：敏感性