第一部分 貸后盡職管理的全流程
一、貸后盡職管理的原則
1.全面覆蓋
2.突出重點
3.分類管理
4.明確職責
5.快速處置
二、貸后盡職管理的體制
1、界定管理責任
2、界定經營責任
三、批量監管
1.客戶信息監管
2.用途合規監管
3.貸款權證監管
4.押品管理監管
5.擔保機構監管
6.資產質量監管
四、現場檢查
1.延伸檢查
2.例行檢查（定期檢查與盡職監督檢查）
3.專項檢查
案例討論
五、風險預警
（一）風險預警信號的來源
（二）風險預警信號的發現與報告
1. 經營行客戶經理風險預警信號的報告及處理流程
2. 屬于管理行直接管理的重點客戶的報告及處理流程
3. 管理行客戶經理風險預警信號的報告及處理流程
(三)風險預警信號的處理措施
(四)風險預警信號的消除或解除
(五)風險預警信號的信息錄入
案例討論
六、信用收回
1.正常收回
2.提前還款
3.展期處理
4.違約收回
七、信貸檔案管理
八、貸后管理例會
九、貸后管理考核評價
十、貸后管理工作責任追究
十一、貸后管理工作移交
十二、貸后管理系統
十三、綜合案例討論
第二部分 不良貸款催收技巧
一、逾期貸款概述
1、逾期發生的原因分析
2、催收人員需要具備的基本素質及催收心態培養
3、貸前調查、貸后管理與逾期處理的關系——全流程風險管理
二、逾期貸款處理流程
1、貸款逾期前的征兆
2、貸款催收的基本原則
及時、漸進、分類、記錄
3、逾期貸款的分階段處理流程
逾期前、逾期前期、逾期后期
三、債務催收程序
1、 觸發債務違約預警
·客戶逾期常見信號
·客戶不還款常見借口
·貸后監管中啟動預警時機
2、告知逾期情況
·短信告知
·電話告知
·信函告知
3、 評估形勢
·客戶是否存在惡意騙貸行為
·客戶財務情況分析
·客戶所在行業問題分析
4、采取行動催收成果最大化
·電話催收
·實地催收
·發律師函
·委外催收
四、電話催收技巧
1、 電話催收理念
2、 明確電話催收的目的
3、催收前準備
·客戶詳細情況
·貸款業務背景
·貸款合同情況
4、 電話催收步驟
5、 客戶心理分析
6、 電話催收技巧
7、催收后業務跟進
8、經典案例分析和討論演練
五、實地催收技巧
1、 實地催收理念
2 、 明確催收的目的
3、不同客戶類型不同策略
① 客戶基本類型：強硬型、陰謀性、合作型、感情型、固執型、虛榮型。
② 債務人的心態分析：扮可憐、求同情；輕描淡寫、讓你無處發力；賴皮；逃避、拖延；怕煩、怕影響聲譽。
4、聆聽客戶信息
5、催收技巧
6、催收行為指導
7、催收后業務跟進
8、實戰討論演練
六、催收形式創新
1、 互聯網技術幫助催收
·利用互聯網找到債務人
·利用審待階段收集的社交網絡信息
·借助BAT有效利用虛擬經濟
·有效利用第三方征信黑名單
·債務人有效信息收集與查詢
2 、 大數據技術分析催收
3、委外催收分析
4、有效利用互聯網平臺
5、經典案例分析和討論演練
七、、催收手段閉門會
催收方式和方法探討、資源整合沙龍
八、心理學及談判技巧
1、 有效了解客戶心理
2、對客戶進行心理施壓
3、 掌握談判原則
4、 打破談判僵局
5、 提出解決方案
6、經典案例分析和討論演練
九、法律清收實務
1、逾期貸款法律風險類別
2、抵押物不能變現
3、質押不能實現
4、債權轉讓及債務轉移抵銷權的適用
5、擔保無效
6、已過訴訟時效
7、保證合同無效
8、逾期貸款清收技術
9、強制執行公證
10、申請仲裁
11、申請支付令
12、依法訴訟
13、債務重組
14、夫妻共同債務的認定及處理
15、借款人死亡的法律后果
16、債務人下落不明時的處理
17、債務人或保證人涉及刑事犯罪對實現債權的影響
18、先查封處分權與抵押優先受償權沖突時的處理
19、多個債權人對一個債務人執行的問題——參與分配制度
20、強制執行過程中的操作要點及技巧
21、熟悉拍賣流程對惡意訴訟的處理
22、關于執行異議向上級法院和檢察院尋求救濟
23、報告財產制度限制出境等措施的采用
十、催收過程中的策略：
1.感情投入法；
2.紅白臉法；
3.糾纏法；
4.特殊人群討債法；
5.人情討債法；
6. “拿短”討債法；
7、“毀譽”討債法；
8、 “曝光”討債法；
9、 紅白臉討債法；
10、 激將法；
11、 舉報討債法；
12、 擠牙膏討債法；
13、 殺雞儆猴討債法;
14、 敲山震虎討債法；
15、 軟硬兼施討債法；
16、 以退為進討債法；
17、 擒賊先擒王；
18、 借刀殺人；
19、 欲擒故縱。
第三部分 不良資產處置方式
一、不良資產傳統處置模式及其優缺點
1、利用集中清收盤活資產
2.、內部分賬經營
3、作為壞賬核銷
4、.發放貸款增量稀釋
二、商業銀行不良資產處置模式創新（結合案例）
1.利用資本市場化解
2.聯合運作模式
3.企業并購重組
4.信托處置模式
5.業務外包法
6.資產證券化
7、其他方式
三、相關的法律和制度的局限
1、.賦予商業銀行在處置不良資產中的投資權利
2.商業銀行要建立不良資產市場價值測量與定價制度
3、如何規避現有法律中種種限制的方法
