課程簡介
【課程背景 Course Background】
信貸是商業銀行核心的業務，是銀行利潤和風險主要的來源。在今天這個銀行變革的士氣，優質銀行與落后銀行的區別，主要是由銀行信貸經營能力決定的。
我們的課程專注于探討微觀層面信貸風險的控制問題，結合商業銀行信貸工作的特點，用通俗的語言，輔之以大量的實際案例，闡述了銀行日常信用風險管理中的道理。課程從信貸從業人員（客戶經理和風險經理）應具備的基本概念著手，構建了一個適用于單個客戶、單個項目和單筆業務的信用風險分析框架，該框架包括了客戶分析、用途與交易背景分析、項目分析、市場分析、還款來源及還款能力分析、擔保抵押分析和融資方案分析等。在此基礎上，課程還從銀行債權人的視角，對信貸業務涉及的企業財務報表進行了專門的分析和解讀，對債券承銷及投資、表外理財投資、投貸聯動等創新業務及其風險控制問題進行了深入的探討，本課程的內容涵蓋了當前銀行可能涉及的絕大部分信貸風險業務領域。此外，課程還將對當前銀行信貸業務的熱點和難點問題，如過度負債、防假反假、民間借貸、關聯交易等同學員們進行了積極的探討。
【課程目的 Curriculum Objects】
1. 從實戰的角度，微觀的眼光，深入復習和掌握信貸業務的基本知識；
2. 結合人民銀行和銀監會目前嚴監管的具體要求，探討信貸風險的防控和操作實務；
3. **法律合規的強化學習和深入理解，樹立符合行業道德水平和監管法律要求的合規意識；
4. **后，**全面的考試來強化學習效果，提高業務水平，達到監管要求。
【培訓對象 Participants】
商業銀行行長、支行長、網點主任、信貸經理和相關管理人員
【所需時間 Training Time】
3天（18小時）
【課程大綱Course Outline】
單元一 信貸基礎知識回顧篇（概論）
**章 銀行信貸基礎知識
**節 銀行信貸是什么
第二節 銀行信貸干什么
第三節 銀行信貸資金來源和運用
第四節 銀行信貸資金運動
第五節 銀行信貸管理
第二章 銀行信貸資金的籌集
**節 籌集銀行信貸資金的一般原則和方法
第二節 存款籌集的主要法規
第三節 存款組織和管理
第三章 信貸管理的基本規則
**節 信貸原則和政策
第二節 信貸種類
第三節 信貸期限和利率
第四節 信貸雙方的權利和義務
第五節 信貸程序
第六節 信貸管理責任制
第四章 信貸與風控概覽篇
**節 借債容易還錢難
第二節 周期是“大用”
第三節 風險控制要避免“火雞的錯覺”
第四節 借款人不能還款就是**大的實質風險
單元二 客戶管理和風險控制實務篇
**章 客戶管理與信貸評估
**節 什么樣的股東是好股東
第二節 債務輕的客戶就是好客戶
第三節 選好了客戶就控制了風險的源頭
第四節 開工率、產銷率和貨款回收率是反映企業生產經營狀況的極簡指標
第五節 庫存和應收賬款高企是企業財務惡化的重要征兆
第六節 品質是客戶信用的基石
第二章 盡職調查基礎
**節 用途欺詐是貸款反復發生風險的重要根源
第二節 識假辨假才能防假反假
第三節 民間借貸是“飲鴆止渴”
第四節 關聯交易的主要指向是套取融資及掩蓋用途
第五節 財務報表分析與銀行信貸決策
第三章 項目盡調與市場分析
**節 小馬拉不動大車
第二節 有多大的本錢干多大的事情
第三節 不要迷信項目的未來效益
第四節 東西賣不出去是制造企業**大的風險
第四章 評估客戶的還款能力
**節 債權人看報表就是看償債能力
第二節 債務能否償還的兩大關鍵因素是收入和資產
第五章 擔保的相關知識
**節 不能把寶押在保證和抵質押上
第二節 押品管理的核心是選得好、估得準、押得住
第三節 保證人的凈資產與其保證能力關系不大
第四節 財務限制條款和保護性條款是重要的風險預警線
第六章 融資方案分析
**節 好蘋果吃一半
第二節 期限越長不確定性越大
第三節 下浮利率就相當于等額減少了利潤
第四節 大額或長期貸款到期一次性償還是還不了的
第七章 貸后管理實務
**節 控制不了現金就控制不了現實的還款來源
第二節 貸后要相機抉擇管控風險
第八章 現有信貸方法的優缺點與改進探討
**節 傳統信貸的優缺點和改進探討
第二節 IPC信貸的優缺點和改進探討
第三節 “信貸工廠”的優缺點和改進探討
第四節 巴塞爾協議模式的優缺點及改進探討
第五節 大數據風控模式的優缺點和改進探討
第六節 基于傳統信貸、IPC信貸、“信貸工廠”、巴塞爾協議和大數據風控模式融合的展望
第九章 創新業務探討
**節 銀行理財投資業務及其風險控制問題探討
第二節 銀行承銷和投資債務融資工具及其風險控制問題探討
第三節 投貸聯動與銀行公司業務投行化
單元三 商業銀行信貸案例分析和風險管理警示篇（該部分將根據課程安排和培訓需要，適時融入到培訓單元中）
**節 個人信貸業務案例分析
案例一 信貸員以權謀私貸款風險案例分析
案例二 利用假房產證騙取銀行貸款案例分析
案例三 內部管理松懈造成不良貸款案例分析
案例四 個人地產抵押貸款案例分析
案例五 借款人家人病重導致不良按揭貸款案例分析
案例六 借款人收入發生變化造成階段性還款能力不足案例分析
案例七 無房產個人抵押騙貸案例分析
第二節 法人信貸業務案例分析分析
案例一 藍田公司拖欠貸款案例分析
案例二 房地產公司利用假按揭騙貸案例分析
案例三 廣夏公司不良貸款案例分析
案例四 珠峰摩托不良貸款案例分析
案例五 某公司的風險貸款案例分析
案例六 企業“跑路潮”回流案例分析
案例七 農發行××縣支行信貸違規案例分析
案例八 貸后監管漏洞造成的不良貸款案例分析
案例九 農發行信貸風險案例分析
案例十 土地使用權抵押貸款風險損失案例分析
案例十一 農發行信貸風險控制案例分析
案例十二 農發行風險管理案例分析
附：課后考試題目設計規劃
考試形式：開卷考試
試卷規劃：單選題、多選題、判斷題和應用題
分值計劃：基礎知識100分，應用分析20分，合計120分；其中單選題50分、多選題20分、判斷題30分、應用題20分。
閱卷和評分：培訓機構提供試題和參考答案，由甲方閱卷和評分。
