課程背景

為商業銀行打造客戶經理價值工作體系，涵蓋貸前全方位客戶經理標準工作流程，全mian提高客戶經理工作效率。

深挖客戶資源潛力，能做對公信貸業務的就做對公客戶信貸業務，不能做對公信貸業務客戶，轉向個人信貸業務，或組合金融方案，蕞終形成適用客戶的銀行綜合金融解決方案。

個人信貸業務是商業銀行的老業務，對公信貸業務是商業銀行新的利潤增長點，對公業務的可以帶動銀行的批量業務，如代發工資、理財產品、中間業務等。但是對公業務也是商業銀行風險來源點。將客戶風險前置，是本課程的核心，為有效提高商業銀行信貸風險識別、防控能力。

客戶經理貸前盡職調研工作流程如下：

【圖2】

劉老師在自身在商業銀行信貸工作實踐的基礎上，采取實戰為主，結合理論的教學模式，讓客戶經理既掌握如何進行貸前盡職調研，也掌握實操工具-標準化的工作流程，從而達到學之即用、舉一反三的效果。

課程收益

本課程為客戶經理貸前盡職調研系列課程的核心課程

從客戶經理貸前盡職調查入手以調研工作標準化為基礎、以風險識別為契機、以分析的角度幫助客戶經理，實現一眼看透企業的目標。

學會如何從企業林林總總的復雜關系中，發現企業的關聯風險及如何防控風險的發生波及銀行信貸資產。

通過實操教會客戶經理如何寫貸前盡職調研報告

實操教會客戶經理針對行業及區域市場，撰寫行業及市場分析報告，為銀行信貸決策提供依據

課程特色

經驗凝結，授人以漁；內容科學，邏輯清晰；理實交融，拓寬視野

課程對象

商業銀行行長、信貸部、風控部、客戶經理全員（這個課程對專門做個人業務的客戶經理也有幫助）

課程時間

8小時（講課4小時、互動4小時）

課程大綱

一、銀行信貸審批中經常發現的問題

1、企業申請資料的提供不符合要求，一次次補充資料，造成企業對客戶經理的責備；也與銀行授信及風控部門產生工作矛盾。客戶經理開發有價值的客戶不容易。

2、調研環節資料清單準備與提供資料的標準

案例分析：工作細節，決定客戶經理的工作質量。

二、企業的關聯關系調研

1、進行公司控股股東、實際控制人、董事、監事、高ji管理人員與其直接或者間接控制的企業之間的關系，以及可能導致公司利益轉移的其他關系調研。

2、幫助客戶經理理清企業關聯關系

3、找出關聯關系的風險點

4、關聯關系風險的風控手段

情景示例：企業隱形關聯關系融資給銀行信貸帶來的風險案例分析

三、企業財務狀況調研

1、除了企業的三張基礎報表，還需要進行那些調研

2、企業權益資產調研分析

3、財務報表分析

案例：某農業深加工企業信貸案例分析

四、客戶經理貸前盡職調研報告撰寫實操

1、報告模板涵蓋內容

2、報告撰寫實操

案例：某企業貸前盡職調研報告展示