【課程背景】

信用卡作為商業銀行戰略性零售業務，越來越受到各大銀行重視，信用卡也在經濟生活中發揮著越來越大的作用。據上市銀行2018年中報顯示：2018年上半年，僅12家上市銀行信用卡就拉動社會消費13萬億元，相當于巴西全年的GDP，這無疑對促進居民消費、拉動經濟增長起到了積極作用。截止到2017末，中國人均信用卡的持有率約為 0.41張，還遠低于美國的人均3.1 張，信用卡的市場潛力仍十分巨大。從銀行經營情況來看，一般而言，信用卡發展較晚的商業銀行其零售業務基礎也相對較弱，信用卡業務可稱為銀行零售業務戰略的關鍵拼圖。而經過數年的市場滲透，眾多商業銀行都感覺到信用卡市場似乎接近飽和，當前環境下，只有通過客戶拓展模式創新解決做大問題，通過業務盈利模式創新解決做強問題，并將渠道經營模式創新作為做大做強的前提。

【課程目標】

ü 引導認知、學會市場分析、把握創新方法的能力

ü 掌握信用卡產品賣點、商圈經營、客戶需求的能力

ü 有效開展實踐活動、外拓營銷、團辦開發的能力

ü 訓練客戶開發、關鍵人突破、客群維護、有效管理的能力

ü 系統學習營銷話術、溝通技巧、高精準營銷的能力

【課程對象】信用卡部、支行分管副行長、客戶經理、信用卡直銷團隊

【課程時間】2天，6小時/天

【課程特色】

1、 系統講解、案例分析、視頻教學、模擬演練等多種學習模式，寓教于樂，深入淺出；

2、 講師12年實戰及培訓經驗(其中8年銀行培訓輔導經驗，30余家銀行信用卡專項營銷培訓輔導經驗)；

3、 通過豐富經典案例，分析指導營銷策略、方法與技巧，創新信用卡營銷模式；

4、 提供系統營銷與管理支撐工具、策劃方案、分析方法，并給予詳細的流程與話術指導，將銷售難點轉變為有實戰性、可長期性、能系統性固化的營銷模式。 

第一講　新形勢下信用卡業務發展解讀

一、新形勢下銀行面臨沖擊

1、移動互聯網對傳統生活消費方式的顛覆

2、銀行零售化轉型對個人零售產品營銷的影響

3、各大商業銀行戰略轉型背后的思考

4、銀行發展現狀對銀行從業人員的影響

二、信用卡市場面臨的普遍問題

1、信用卡產品的市場定位模糊

2、信用卡產品同質性嚴重

3、持卡用戶的品牌忠誠度低

三、信用卡業務經營面臨三大考驗

1、市場日趨飽和，考驗獲客能力

2、卡片激活率低，考驗活客能力

3、風險不斷積聚，考驗經營能力

四、新市場孕育的業務機遇

1、從數據看我國信用卡發展前景

2、消費金融潛在市場巨大，信用卡消費意愿日益成熟

3、政策紅利逐漸釋放，機制創新形成增長新動力

4、移動互聯網帶來體驗優勢和營銷機會

第二章　信用卡商圈地圖和競爭力分析

一、區域商圈地圖情報收集與建檔

1、本地人口概況、有穩定工作或收入的人群比例

2、本地經濟概況，企事業單位特點，職工收入

3、發卡行情況，現有卡量、卡種、市場活動

4、信用卡直銷隊伍情況，人數、主要作業方式

5、標桿行業分析，知名企業、事業單位、學校醫院等

6、目標行業地理分布圖，商務區、貿易區、工業區、開發區、政府職能區等

【頭腦風暴】小組討論商圈客戶資源儲備情況

二、信用卡產品區域競爭力分析

1、地區同業銀行信用卡產品差異分析

2、地區同業銀行信用卡營銷活動情況分析

3、地區市場信用卡發展潛力分析

4、我行信用卡業務發展的SWOT分析

三、我行信用卡差異化營銷策略

1、我行信用卡產品差異化特點

2、目標客戶鎖定：不同性別、年齡、興趣、需求的客戶營銷策略

3、市場細分策略

4、渠道策略

5、服務策略

【產品講學】營銷話術整理、課堂分享

第三章　信用卡商圈經營的創新策略

一、本土化優惠活動是商圈經營的關鍵

1、商圈經營的客群分類

2、商圈優惠的時間策略

3、聯盟商戶的輻射范圍

4、聯盟商戶的客戶特性

5、聯盟商戶的衍生價值

6、消費客群的經營價值

二、精耕市場，建設商圈

1、信用卡營銷與商圈營銷相結合

2、對決商圈與消費終端

3、與特約商戶聯合營銷

4、從商戶聯名營銷到商場聯名營銷

5、全面聯動，彰顯品牌

三、創新商圈經營十大定律

1、領先定律（案例：招商銀行信用卡取勝之道）

2、品牌定律（案例：招商銀行信用卡“微信小招”時刻在身邊）

3、心智定律（案例：交通銀行信用卡最紅星期5）

4、認知定律（案例：郵儲銀行的9級信用卡優享策略）

5、聚焦定律（案例：工商銀行信用卡饕餮美食計劃）

6、炒作定律（案例：招商銀行留學生信用卡的“番茄炒蛋”微視頻）

7、趨勢定律（案例：中信銀行與“得到”聯名信用卡）

8、專屬定律（案例：民生銀行女人花信用卡）

9、風俗定律（案例：長沙銀行的全城嗦粉）

10、資源定律（案例：建設銀行汽車信用卡）

四、業務創新與功能創新的運用

1、餐飲、娛樂、商旅行業的業務創新

2、電器、汽車、家裝等傳統分期付款業務的交叉銷售

3、POS、聚合支付、閃付等收單業務的創新

4、線上積分商城、線下儲蓄吸存業務的創新

5、商戶結算支付功能的與時俱進

6、相關權益卡、聯名卡、優惠卡、身份卡的服務創新

第四章　行業客戶拓展及團辦批量模式創新

一、行業客戶篩選及定位

1、存量客戶篩選及甄別

2、行業分析及甄別

3、業務/產品分析及組合

4、常見推廣誤區

二、目標客戶深層需求及決策分析

1、冰山模型與馬斯洛需求理論

2、高效收集客戶需求信息的方法

3、高效引導客戶用卡需求的方法

4、成為關鍵人的合作心理分析

5、關鍵人的決策身份分析

三、團辦批量進件營銷技巧

1、深挖關鍵人，做實客情關系

2、關鍵人訪前準備

3、關鍵人拜訪的注意事項

4、客情關系的維護與循環開發

四、團辦之會議營銷活動實施

1、精確化行業客戶特征與需求

【案例分析】他山之石：京東/蘇寧/天貓的精準營銷與專項促銷

2、企業會議式營銷策劃組織管理之“成功四要素”

? 明確目標、確定主題：一次引爆眼球的會議營銷主題

? 活動預熱、造勢宣傳：實戰會議營銷宣傳預熱倒序時間表

? 流程設置、現場互動：會議營銷的客戶參與度及感知度

? 客戶管理、價值提升：客戶價值管理與后續追蹤提升

【案例分析】某百貨商場員工批量辦理某行信用卡

五、團辦之企業沙龍營銷活動實施

1、企業沙龍的主題選擇

2、企業沙龍營銷的注意事項

3、企業沙龍營銷的主持、主講人能力訓練

【案例分析】某企業客戶集中組織沙龍會議團辦信用卡

第五章　信用卡場景化營銷

一、信用卡營銷模式的變革

1、場景化營銷的概念

2、信用卡營銷場景化1.0、2.0、3.0的演進

3、信用卡場景化營銷的科技支撐

【案例分析】工行推出的長隆聯名卡“即辦即領”的服務

【案例分析】從碎片化場景溝通看招行信用卡獨特情感營銷之路

二、移動互聯時代信用卡場景營銷模式的創新與應用

1、各家銀行如何利用微信社交進行信用卡營銷

2、多家銀行實現微信掃二維碼、掃對話二維碼即可在線申請

3、打造“立體式”信用卡場景營銷模式

? 線下場景化營銷模式

? 線上場景化營銷模式

三、場景化營銷之路演活動的組織與創新

1、路演的場景化氛圍打造

2、路演的主題選擇

3、路演的流程操作

4、路演的主持人演繹風格訓練

四、場景化營銷之信用卡廳堂營銷

1、廳堂氛圍打造

2、廳堂互動沙龍活動

3、場景化營銷對傳統風控意識的突破

第六章、信用卡經典營銷手法

一、存量客戶轉化

1、最優策略：讓優質客戶轉化為信用卡用戶

2、優質客群篩選：存款客戶，代發客戶，理財客戶，保險客戶

3、信息傳達：短線群發、電話邀約、公眾號營銷活動

4、廳堂轉化流程與技巧

【邊學邊練】廳堂轉化話術對練

二、緣故市場

1、4.0時代銀行運營模式

2、緣故市場分類：親屬、鄰居、戰友、同學、同事、同好、朋友等

3、人脈連接：連接與裂變是營銷人員最核心的能力

三、轉介紹

1、轉介紹人的選擇

2、轉介紹場景

3、七種請求轉介紹話術

【邊學邊練】請求轉介紹話術對練

四、陌拜營銷

成功營銷六步

1、挖掘客戶需求

2、信用卡產品呈現

3、異議處理

4、關單成交

5、贊美客戶的決定

6、請求轉介

【邊學邊練】重點環節話術對練