【課程背景】

理財規(guī)劃是指通過運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面、多方面或者全面的綜合性方案，重點是基于長期的規(guī)劃與對趨勢的判斷和客戶對于未來生活的展望，更多的適用于中產(chǎn)家庭的長周期財務(wù)相關(guān)規(guī)劃，利用財富的時間價值來實現(xiàn)客戶生活品質(zhì)的不斷提高，最終達到終身的財務(wù)安全、自主和自由的過程。

同時幫助我們更好的經(jīng)營中產(chǎn)客戶，維護長期穩(wěn)定的服務(wù)關(guān)系。

【課程收益】

1、認知：明晰理財規(guī)劃的方法和細則、我國教育資源、養(yǎng)老問題的現(xiàn)狀、中產(chǎn)主要投資的金融產(chǎn)品；保險之于中產(chǎn)家庭的重要性。

2、專業(yè)：掌握理財規(guī)劃的方法和方案制作、掌握中產(chǎn)人群的需求。

【課程特色】嚴謹專業(yè)、邏輯性強、案例經(jīng)典、互動式學(xué)習(xí)、學(xué)完即可用

【課程對象】財富顧問、理財經(jīng)理、保險顧問

【課程時長】1天（6小時）

【課程大綱】

 第一講：理財規(guī)劃到底怎么規(guī)劃？

一、理財規(guī)劃原理與模型

二、客人為什么需要理財規(guī)劃

三、理財規(guī)劃的目標與意義

四、宏觀經(jīng)濟周期對于理財規(guī)劃的影響

第二講：中產(chǎn)人群都有哪些需求？

一、不同的家庭結(jié)構(gòu)會有怎樣的訴求

二、不同的收入結(jié)構(gòu)會有怎樣的訴求

三、家庭生命周期變遷對于理財需求的影響

四、職業(yè)變化對于家庭理財?shù)挠绊?/b>

五、研討：不同家庭理財規(guī)劃的策略制定

第三講：理財規(guī)劃中的八項規(guī)劃

一、現(xiàn)金規(guī)劃與現(xiàn)金流

二、消費支出規(guī)劃

三、子女教育規(guī)劃

1.當下的教育資源現(xiàn)狀

2.教育規(guī)劃的重要性

研討：教育規(guī)劃的額度計算

四、養(yǎng)老規(guī)劃

1.我國的養(yǎng)老現(xiàn)狀

2.國家的應(yīng)對策略

3.養(yǎng)老規(guī)劃的必要性與前置性

研討：教養(yǎng)老規(guī)劃的額度計算

五、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃

1.中產(chǎn)常見的家庭風(fēng)險有哪些

2.保險產(chǎn)品之于中產(chǎn)家庭的作用

3.中產(chǎn)家庭為什么必備七張保單

4.研討：中產(chǎn)客戶的保險配置

六、投資規(guī)劃

1.我國金融監(jiān)管環(huán)境的演進

2.中產(chǎn)客戶常見的金融產(chǎn)品

? 股票的特點與功用

案例：賈會計的樂視財務(wù)裝修

? 公募基金的特點與功用

案例：葉飛事件的始末與操盤手法

? 理財產(chǎn)品的特點與功用

案例：2022年凈值型理財產(chǎn)品大跌的原因

? 信托的特點與功用

? 私募基金的特點與功用

? 中產(chǎn)常見的金融欺詐

研討：中產(chǎn)客戶的投資組合方案

七、稅收籌劃

1.中產(chǎn)的稅務(wù)壓力

2.中產(chǎn)的稅收優(yōu)惠

? 個人養(yǎng)老金賬戶的節(jié)稅效果

? 保險產(chǎn)品的遞延納稅

3.房地產(chǎn)稅對于中產(chǎn)的影響

八、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

1.遺產(chǎn)稅的吹風(fēng)與征收基礎(chǔ)

2.保險之于資債隔離的功能

? 保單架構(gòu)的搭建

案例：父債子不償

3.遺囑的傳承限制

4.保險的傳承功用

? 中產(chǎn)常見的傳承問題

? 保險金信托——讓中產(chǎn)享受家辦的待遇

第四講：理財規(guī)劃方案怎么做？

一、為什么要給中產(chǎn)客人提供綜合理財方案

研討：中產(chǎn)家庭的理財規(guī)劃設(shè)計

二、理財規(guī)劃方案的制作與呈現(xiàn)